第18章稳打稳扎，步步为营：投资创业的基本程序(3)

一个成功的投资者，必须眼观六路，耳听八方。要使生意兴隆，必须信息灵通，古今中外莫不如此。

特别是现代市场越来越广阔，投资要获得成功，就必须及时地、准确地了解市场信息。科技更新换代加快，人们的消费心理、消费需求也不断变化，这些变化情报对于企业来说是非常重要的。企业的外部环境在迅速变化，企业外部的政治经济环境、技术环境、人文环境、国际环境等的变化是相互影响的。这些影响必然会涉及投资的回收。例如，我国人发出口曾供不应求，一枝独秀，每年可创汇几千万美元。但随着化纤工业的发展，日本用尼龙丝为原料制成的假发与真人发一模一样，质量好，成本低，在不到一年的时间里便将我国的生意挤出世界市场，而我们还蒙在鼓里。可见信息的重要性。

不少投资者会发现：有用的信息不多，无用的资料一大堆，不知如何才能发挥信息的作用。信息的真正效用在于它的使用价值，不能很好地发挥信息的作用，信息的收集是劳而无功的。

只有全面分析上述各种要素，才能了解自身的情况，从而在投资选项中量力而行，达到事半功倍的效果。

6.选项应有适当的规模

投资规模决定了投资者对选定的产品的投资数量及其生产技术水平。制约投资规模的因素主要为：

1社会对这种产品的需求总量，以及市场的竞争状况；2该产品的技术特点和所在行业的特点；3该产品在企业全部产品中的地位及对企业发展的影响；4企业的能量级，主要是指企业自身的生产经营情况，以及企业素质、企业筹集和调配资源的能力。

在上述因素中，前三个因素规定了产品投资应该达到的规模，后一个因素则决定了企业能够达到的投资规模，在四因素结合的最佳点上，就是投资者对产品投资的最优规模。

为了使投资者在决策时能够更好地选择战略方针，我们将投资的战略归纳为如下几类，下面分别进行介绍。

（1）发展型投资发展型投资战略是投资者在现有水平上向更高一级迈进的战略，也是投资者广泛推行的战略，在国民经济的高速发展时期，这一战略普遍收到良好的效果。

对于一个投资者来说，如果试图同时在两个基础上实行多角化的投资战略，那么这个企业必将遇到极大的困难，这是由于这两个基础要求有不同的管理思想、管理方式和不同的投资战略，它们面临的问题也不同，一些发达国家企业的实践已证明了这一点。

（2）稳定型投资稳定型投资战略适用于稳定或下降行业中的企业。这些行业的市场规模已无法继续扩大，企业产品在质量、性能、形式上已没有什么改变的余地，供需达到一定的平衡，这时的企业只有防御之功而无进取之力，继续投入资源已经意义不大。因此，这种战略的特点是，在投资方向上不再将老产品作为重点，不再追加设备投资。而是努力寻找新的投资机会，不再扩大现有企业规模，但尽可能地保持市场占有率，降低成本和改善企业现金流量，以尽可能多地获取现有产品的利润，积聚资金为将来的发展作准备。因此，企业除了对维持现有产品所必需的一些项目进行小规模投资外，还可能进行一些企业现有产品之外的“短、平、快”项目的投资。

稳定型投资战略实际上是产品转向的一个过渡阶段。其过渡时间的长短，取决于老产品的寿命周期和转入新产品的难易程度。企业推行这一战略的要点是，投资决策者要切实把握企业的优劣势，选准新的产品为投资对象。

（3）退却型投资这一战略多用于经济不景气、资源紧张，企业内部存在着重大问题，产品滞销，财务状况恶化，政府对某种产品开始限制以及企业规模不当，无法占领一个有利的经营角等情况，其实施的对象可以是企业，也可以是事业部、生产线或一些特定的产品、工艺。这种投资战略的特点是，从现经营领域中抽出投资，减少产量，削减研究和销售人员。这种战略又可分为两种：一是完全退却的投资战略，当企业受到全面威胁，即将破产时，将全部资产清算出卖以收回资金，偿还债务；二是部分退却的投资战略，在企业受到严重威胁时，为了生存，企业将部分非关键产品或技术出卖，或者委托别人管理，放弃在某一领域的努力，紧缩经营规模，转产经营别的产品或与其它企业部门合并。

上述几种投资模式是投资者在选项时应完全考虑的内容，这样才能选择适当的投资规模，量力而行。

三、步骤三：筹集开业资金

“巧妇难为无米之炊”。投资创业也是一样。充裕的资金是投资创业的物质基础。开门第一件事就是资金。集资，是投资者运营资金的预演，也是决定创业规模的重要因素。

1.筹资的几种方法

进行投资创业一定要有适度的资金，如果没有资金，则只能是无源之水，无本之木。这就要求投资者在进行创业时应筹集到一定的资金，在现实中常用的方法有：

（1）自行储蓄金钱带来安全感，钱包里钞票充足，做任何事情都会感到踏实。同样，银行里有储蓄，也会带来安全感，而且创业的第一步，往往由储蓄开始。

金钱存放在银行里，在一段时间后，肯定可以获得定额的利息。现今银行体制健全，政府有完善的监管制度，然而，利率不在我们控制范围以内，它可以是几厘、几分，这决定于市场资金的充裕程度。

光是把钱存在银行里？

更多或更大的钱财，也不会为你带来足够创业的资金，但在起步的阶段，储蓄仍是好方法。

把钱存在银行，赚取利息，便应选择一种对自己最有利的存款方式，最简单就是看利率高低而定，因为每家银行大致上提供相同的服务，为了争取顾客及存款，会各出计谋，提供更新更灵活的服务，所以不妨多走几家银行作比较。

（2）借贷中国人有一种传统观念，就是千万别向人借贷，即使真的一时周转不开，向别人借贷，也应在最短时间内归还，因为他们认为负债是坏事。

社会日益进步，传统思想有修正的必要，特别是创业，借贷更是必须的手段，借钱来增加本身的资本，是致富必经之路。

借钱的好处是使你资本大增，有条件开展较理想的事业。

然而，借贷有利也有弊，不管你的事业成功与否，将来一定要本利归还，所以，借贷前及运用时须考虑一切风险。

最好在借贷前定下安全领域，例如计算借贷额占投资额的百分比，比率最好不超过五成。通常情况下借贷有两种方式：

1向亲友借贷独立创业者多会转而向父兄或亲友借贷筹集资金。不要由于父兄及亲友与你的关系，就拖延还款期限，这会影响你的信誉，没有信誉的人，在商场上难以立足。

一般人借钱给朋友，很少会订立借据。不订立借据是因为注重朋友间的感情。所以向朋友催债没结果时，只会自认交友不慎，遇人不淑，很少会对簿公堂。

虽然不愿对簿公堂，但债主却可采用恶意宣传的方式对付赖债不还的人，目的在于破坏对方的社会信用，使其无立足之地。在传统的中国社会中，赖债者想要建立其社会信用，就必须花费很大的心血和努力。

为此，假如真的有必要向人借钱时，最好集中在少数的特定对象上，免得一旦发生财务纠纷时，到处债台高筑，因而有损你的社会信用。

2向银行借贷可以说，每一个成功的企业，背后都有一家银行。

向银行贷款买楼，由于有楼宇契约作为担保抵押的关系，所以借钱比较容易，产生风险的机会不大。

但是，向银行借钱做生意，情况就完全不同。

由于从事任何行业投资都有风险，除非收入稳定，或与银行往来的信用较佳，否则一般银行是不轻易将资金贷出。这点往往也成了经营上的风险之一，不容忽视。

对于如何与银行打交道，其中最重要的一点，就是要建立信用，银行不会一下子就借钱给你周转的。

银行的资金，主要来自客户的提存，银行本身不过是担任一收一放的中间角色。

银行为了确保资金安全，对客户考察是无可避免的事。但基本上，银行较重视的是客户的信用与客户对金钱的价值观念。

2.借款的5p原则

投资创业者要进行贷款，但到底怎样才能通过银行的贷款核定呢？

一般说来，银行评估企业信用的标准，有所谓的“5p原则”，只要能符合这5p原则，就可以向银行贷款。

（1）借款户（people）1责任感：借款户主要负责人与其家庭、教育及社会背景、行业关系征信及诉讼资料、评估品格（诚实信用）及其责任感。

2与银行往来之情形：

a。有无不诚实或信用欠佳记录；b。与银行之往来是否均衡；c。有无以合作态度提供征信资料。

（2）资金用途（purpose）资金运用计划是否合法、合理、合情及符合政策。

（3）还款来源（payment）还款来源是确保授信债权本利回收的前提要件。分析借款人偿还授信的资金来源，是银行评估信用的核心。

（4）债权保证（protection）1内部保证——指银行与借款人之间的直接关系，即：

a。借款人的财务结构；b。担保品；c。放款契约的限制条件。