第8章投资储蓄篇——要致富，先“存款”(2)

阶梯存储法方便于长期投资，它既可以应对国家利率政策的调整，又能使年度储蓄到期额保持等量平衡。具体操作方法是：如果你有5万元钱存款，可以将其中的2万元存为活期，应对突发事件时及时支取。剩下的3万元现金，等分为3份，每笔1万元分别开设一、二、三年期的存单。一年之后，用到期的1万元及利息，再去开一个新的三年期的存单。以此类推，三年后，手中的三张存单都是三年期的，不同的只是每张存单的到期年限，依次相差一年。这种存储方法的增值性更强，更适合对有长期打算的钱进行储蓄。

方法四：利滚利存储法

也被称为“滚动存储法”，这种方法是将存本取息与零存整取两种储蓄方式有效结合的一个典范。具体操作方法是：假如现有你有1万元现金，你可以考虑先把它以存本取息的方法存入，一个月后，取出存本取息账户的第一个月利息，再用这第一个月利息开设一个零存整取储蓄账户，然后以后将每个月存本取息的利息都存入到这个零存整取的账户中。这种储蓄方法不仅存本取息储蓄得到了利息，还能获得存本取息的利息在零存整取中的第二次利息。这种储蓄的方法对80后为未来生活积累养老金和生活保障有着相当的优越性。

方法五：约定自动转存法

这种存储方法是指，在开户时事先约定，当账户上的钱到达规定的标准时，将自动转存为定期。例如，银行开户时在存期上选择三个月或者一年，只要当账户上的金额超过500时，便可自动将这笔钱转存为之前选择的定期年限。这种储蓄方法可以帮助你减少利息收入的损失。

读者互动：

问：我以前也试过零存整取的存储方法，可是有段时间没有坚持，慢慢地也就荒废了，请问有什么办法可以让我坚持下去呢？

答：零存整取的存储方法较为死板，它适用于较固定的小额余款存储，积累性强。因此，想要做好零存整取，最重要的技巧就是“坚持”，绝不连续漏存2个月。如果半途而废，损失最大。如果单位中很多同事办理零存整取业务，可委托单位的工会等组织进行集体批量办理，省去每个人都跑银行的劳累。

使用阶梯式存款法

在80后中，独生子女的比例很大，这就使得以后一对夫妻需要独自承担赡养四个老人及养育一个子女的重大责任和义务。如果遇到夫妻双方都是“月光族”，再不学会理财，“月光家庭”就会随之诞生了。

24岁的陈小姐是北京某生活周刊的编辑，月收入在4000元左右。“发工资的时候我最富。”陈小姐经常这样说。由于家境较好，在她身上经常能够看到最新的时尚元素。为了追赶潮流，陈小姐没少在穿着打扮方面花钱。“当然，到了月末，工资已经是花光了，有时候还得向老爸老妈要赞助才能勉强度完发工资前的‘艰苦’时光。”当我们问起陈小姐的理财经时，她一脸茫然。陈小姐从小吃穿不愁，对存钱储蓄根本没有概念，对最新的投资理财工具，更是一概不知。

相信像陈小姐这样的80后不在少数，很多刚刚走上工作岗位的年轻人，崇尚名牌，追求新颖，购物缺乏理性，往往凭着一时的兴趣冲动去消费。在他们看来，现阶段生活没有任何负担，父母不需要我们养老，也没有孩子需要养育，理财是一件遥不可及的事情。殊不知，此时无所顾忌的消费是有代价的，你必须为此付出巨大的成本。未来的生活充满着不确定性，学不会理财极有可能成为“新贫一族”。但是，如果能够在平日里多注意生活中理财的小细节，选择合适的生活方式和投资工具，日子一样可以过得很殷实。

首先，要学会开支预算。理财理财，首先要有财可理。对于刚刚参加工作不久的月光族来说，当务之急是要聚集财富。可以每月提前做一个强制性的开支预算，在收入的范围内计划好每月中各项必需的支出，包括住房、食品、衣着、通讯、休闲娱乐等方面，尽量压缩不必要的开支。

吴某和何某都是刚刚参加工作一年的年轻人，吴某，24岁，未婚，月收入2600元；何某，23岁，未婚，月收入1600元。按常理说，吴某每月收入比何某多1000元，他应该比何某更具备理财的条件。但是半年后，何某存下了4000元，而吴某只存下了不到600元。为什么会有这样的结果？看看下面这个表格就明白了。

单位：（元）

月薪

生活各项开支

结余

衣

食

住

行

其他

吴某

2600

500

大商场购买

500

饭店、订餐

800

市内一居室

100

公交

有时打车

600

健身、旅行、购置电子产品

100

何某

1600

100

小店淘货

300

自己带饭

200

郊区合租

50

自行车

有时公交

250

通讯、书籍