第14章滚雪球效应——让你小钱变大财(1)

第14章滚雪球效应——让你小钱变大财(1)

千万不要再以自己没钱做借口了，小钱也是钱，瞄准那些稳赚不赔的小本投资，掌握滚雪球的秘诀，合理利用种种处理金钱的方法，相信三十岁时你就能成为一个别人眼中羡慕的有钱人了！滚雪球之前先攒下第一桶金

二十几岁，你的第一桶金要像命一样重要。谁都知道，不管干什么都需要一定的金钱做资本，没有足够的资金积累，何来理财？所以，必须要获得人生的第一桶金。第一桶金是我们发家致富最关键的一步，对我们将来的发展起着至关重要的作用。

投资理财最重要的目的，无非就是追求财务自由。没有足够的资金，再漂亮的理财规划都是一场幻影。对那些刚刚步入社会的年轻人或者月月光的工薪族来说，没有积蓄和投资的基金，怎么能去投资增值呢？没办法进行短期的投资，更不要说将来的致富梦了，恐怕连以后的生活都保障不了。第一桶金就是你升值的资本，没资本，不要说什么发财！

第一桶金是人生的第一笔关键性财富，也是学会理财的重要过程。对于年轻人来说，积累人生的第一桶金是需要相当大的毅力的，这个过程不需要多么轰轰烈烈的计划。只要下定决心每月固定存钱，强制自己储蓄。虽然每个月的收入除了必要的生活开支，多花几百块钱活少花几百块钱对我们的生活没什么大的影响。但是，及时地把这些可花可不花的钱沉淀下来，也是一笔不小的收入。

存钱不能致富，但为了致富，我们必须存钱。消费之前，要好好想一想，这些钱花得值吗？该不该把钱花在这些消费上？当节约的习惯成为了必然，相信你的储蓄已经不少了。这些余钱完全可以用来投资。这也是积累第一桶金的基本原则。

如果你是一个理财的初学者，不妨利用最简单的定时定额存定期的方式，可在累积财富的同时学习观察市场趋势。比如，你每月定时定额把1000元投资在6%报酬率的基金上，12年后，你就可以存到20万。开始资金比较少，可以少投资一点钱，等到资金宽裕的时候增加每个定期定额的金额，能够起到缩短累积财富的时间。

虽然，有很多理财专家都说年轻的时候风险承受能力强，但在赚取第一桶金的时候，千万不能这样想。宁可保守一点，保住自己的本钱才是最重要的。保守投资的人远比那些甘冒风险胡乱投资的人更容易累积到自己的第一桶金。

除非有上帝眷顾你，让你买彩票中大奖，白白送你一大笔钱，否则，谁都得老老实实、脚踏实地地慢慢积累财富。赚取了你的第一桶金，才能通过储蓄或者是其他各种各样的理财渠道，使钱生钱，利滚利，才有机会生出更多的钱子钱孙。对于二十几岁的年轻人来说，初涉职场，先设法提高自己的能力，扩大自己的视野，增长自己的核心竞争力才是累积第一桶金的最实际的做法。

在短时间内无法积累起自己的第一桶金的同学不要着急，更不要沮丧。认真努力地工作，增加自己在职场的不可替代性，提薪加钱，存钱养钱，相信同样有机会赚取人生的第一桶金！就算不能加薪，也不要放弃，那就多积累人脉，投资自己，总有办法完成第一桶金的积累。

把第一桶金当做你的命一样看待，没用第一桶金，你的雪球就无雪可滚，第一桶金是你升值的资本！

给二十几岁新鲜人的理财建议

二十几岁的新鲜人，赚了点小钱，也有了一些储蓄，有的寄给了爸爸妈妈，让父母帮自己打理；有的自己存起来，以备不时之需。事实上，大多数父母还是存在了银行里，以便将来给孩子买房置地。不管怎么样，钱还是躺在了银行里睡大觉。只不过，地点不同而已。

还有一些年轻人希望通过理财让这些资金多获取一些收益，可是自己又不懂怎么理财，盲目去投资，赔钱不合算，想让小钱变大钱，还需谨慎来打理。

“那么点钱能干什么？做生意，我不会啊；炒股我怕风险；基金是什么？”钱少似乎什么也干不了，但是金额小就意味着无财可理吗？错！只要选择合适的理财产品，小金额理财也能走出自己的一片天！不信的话，就教你几招：

小招之一：根据风险承受能力，构建适合自己的投资组合

这一招的意思是让你控制好风险和收益的关系。如果你想追求稳定收益，可以投资一些货币市场基金。这些基金大部分年收益率都超过了2%，而且流动性好、风险低、收益平稳。最主要的是进入的门槛相当低，非常适合小金额投资的年轻人，只要1000元就可以投资。如果参与定期定额买基金，更可能低至百元。

小招之二：合理选择银行储蓄品种，优化资金使用

现在很多银行都有小额理财品，如民生银行的“钱生钱”、广东发展银行的“薪加薪”等。“钱生钱”理财可以按客户选定的存款组合方案，自动将客户存入资金由活期存款转为定期存款，能最大化提高存款收益率，实现轻松理财。“薪加薪”是把平时工资收入中不多的闲钱不断累积起来进行投资。这些储蓄品种都能够使资金优化，实现小钱的增长。

小招之三：尽早获得能带来收益的不动产，坐享“被动”的收入

有了不动产就能坐着收钱了，所谓“被动”就是不用主动付出劳动就可以获得收入。“被动收入”包括：房租、租车等。

小招之四：可以适当尝试一些新的投资品

比如说“纸黄金”，只需1000元就能开户交易，进入门槛低，对于二十几岁风险承受能力高的投资人来说，不失为一种较好的选择。但要注意，这种投资专业性要求较高，必须备一定的黄金投资知识方可操作。

小招之五：选择信用卡作为支付手段也能“积少成多”

合理使用信用卡，不仅节省时间，还能赚取不少利息，因为信用卡都有一段时间免息还款期。许多信用卡还有刷卡积分换礼品、打折优惠等活动。

小金额理财还要记住几个要点：

一、安全性。没钱的人闲置资金少，还指望着小钱实现“钱生钱”，风险承受能力相对来说就小些，因此要把安全性当做第一要务。

二、流动性。小额理财也可以满足流动资金的需要，对那些有钱的投资人来说，流动性和收益性同等重要。

三、以整拆零分散风险。把所有资金投资到一个产品上，就等于把风险也集中到了一起，把资金分散到几笔小额投资上，合理组合，能起到稳健获益的良好效果。

四、小额外币要规避人民币升值风险。外币投资警惕人民币升值，建议小心谨慎为好。

小额理财不容易，不管是投资什么项目，都要谨慎打理，小心血本无归。你的钱就是你的命根子，想在而立之年成为一个富人，请务必保持这种良好的习惯！

复利投资——日进斗金的秘密

现在的新生代富豪们一直在强调：复利投资才是迈向富人之路的“垫脚石”。

为什么复利投资有这么大的作用呢？先让我们来看看复利的概念。

复利是一种计算利息的方法。按照复利的计算方法，利息除了根据本金计算外，新得到的利息同样可以生息，因此俗称“利滚利”。复利计算的特点是：把上期末的本利作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不同的。虽然概念很简单，也很容易理解，但是在各种投资理念中，复利也是最容易被人看轻的。

一项投资的成败包含了很多因素，但有一个原则是永远不变的——在跟时间的斗争中，谁的忍耐力强，谁就能获得成功。投资一年就必须收回本金和十年收不收本金都无所谓的投资者相比，谁成功的可能性更大呢？当然是十年的投资者了！长期投资能够充分享受时间效用，也能创造更多的价值。“复利”也是最能体现时间就是金钱这一真理的“商品”。

一般来说，投资时间越长，投资回报率就越多。因此，在复利投资上，一定要尽可能地延长投资时间。这就跟酒越酿越醇的道理是一样的。复利还具有“四两拨千斤”的效果。虽然一个投资产品的复利收益率只比别的投资产品多0.1%，但在最终收益决算的时候，却能获得比别的投资产品高数倍乃至数十倍的收益。因此，在投资的时候，你一点要选择哪怕是投资收益率只高0.1%的复利投资产品。因此，投资的时间越早，并且每年的追加投资都采取复利投资的方式，你会获得巨大的财富和前所未有的成功！

那么如何巧用复利投资呢？不妨让事实说话，让我们通过一些简单的数字来说明复利投资的效果。

假设你在20岁的时候投资了100万，按照复利的计算方式，以5年为一个单位，只计算到第40年，收益率以5%为单位，最高25%，让我们来看一下收益情况。

投资100万元，年复利率为10%，10年之后，投资收益就是295万元。再经过10年，投资收益是672万元。将第一个10年的投资收益与第二个10年的投资收益相比，可能变化不是很大。但40年之后，收益竟达到4525万元。也就是说，复利投资在最初几年收益增长速度并不是很快，但是随着时间的推移，收益会呈几何级数增长。

让我们再来看看复利率与投资收益之间的关系。

假设一次性投资100万元，投资期是40年，复利率是5%，40年后的收益额为703万元。如果复利率是15%，40年后就有2.6786亿元的收益。如果复利率为25%，40年后的收益额高达75.2316亿元。虽然复利率只有百分之几的差异，但是时间越长，回报额之间的差距就越大。这就是富翁们极力推荐的致富良方，也就是复利的“黄金戏法”！

这个星球上将复利投资玩得最好的人非沃伦·巴菲特莫属。他每年的投资复利收益率为26.5%，已经持续投资了40年，到现在他已经拥有了数不尽的财富。是不是有些不可思议呢？这就是看似不太可能的“利滚利”的复利投资效果！

衷心地希望每一个二十几岁的年轻人都能掌握复利投资的技巧，掌握富翁们赚钱的手段，争取在以后的日子里日进斗金，发财致富，三十岁也成为富翁中的一员！

“驴打滚，利滚利”的72法则

你听说过“72法则”吗？

这里所说的“72”不是说72种，所谓的“72法则”，就是以1%的复利来计息，72年后，你的本金就会变成原来的一倍。

简单地说，“72法则”就是用72去除复利收益率，就能获得本钱翻一番的时间。比如，年复利收益率是9%，那么本钱翻一番的时间就是8年(72÷9=8)；假如复利收益率是12%，则每6年本钱就可以翻一番(72÷12=6)。

据说，知道这个道理的人后来都变成了有钱人。也许，看完金万的故事，你也能学到这些宝贵的经验，成为一个和他一样的有钱人。金万是一个生意人，一个年轻的生意人，他在江南地区经营进口轿车销售生意。工作之余，还炒股、投资海外的房地产，并已获得了一定的投资回报。

金万说：“我投资的一个特点，就是所有产品的年均收益率都维持在25%左右。差不多每隔3年(2.88年)，就有一次本钱翻倍的记录。”