第二十八章漫长的授课

自问自答，只因大家由于种种原因都保持着沉默。

萧风看了一下大家，道：“其实，想要更好的去回答这个问题。我们对风险也要进行分门别类。比如车会出现什么样的风险？每个风险出现的概率又有多高？”

“再比如，车险除了必须购买交强险之外，大多数人还会购买一百万的三责保险。一部分人还会选择购买车损险，还有少数人会购买其它像涉水险、自燃险、玻璃险等等附加险。”

“其实这些都是根据我们以往的经验得知风险发生的概率和损失的程度，从而作出的决定。”

……

一个多小时，只是一个小憩，一顿饭的功夫。

但如果是做不喜欢的时，那会变的很长很长。

如坐针毡的五人，显然没人听进去。

这是萧风的失败，也是他的无奈。

还好，一节课的时间终于过完。

带着几分怅然若失的感觉离开了公司。

一般，周四的下午他都不会在安排其它的工作。

每次上课，他总觉得像跑了一场马拉松，耗费完了精力。

可今天还要些工作要做，要去医院看看刘叔叔。

上午和李阿姨打电话时，得知刘叔叔已经出了重症监护室，现在身体有了精神，也好了很多。

因此，他需要医院了解下情况。

问问医生诊断证明和检查报告有没有出来。

因为重疾的理赔标准大致可以分为三类。

一是像恶性肿瘤，急性心肌梗塞这种重疾，只要确诊就可以向保险公司提出理赔申请。

这个时候需要医生开具的诊断证明和检查报告。

干了五年，这是萧风的第一个重疾理赔客户。

所以许多流程即使知道，也有可能出问题。

第二类，就是一些疾病只有在实行手术后才能达到重大疾病的理赔标准。

比如心脏瓣膜手术，和主动脉手术等等。

第三类，是一些疾病状态需要达到一定的天数才能构成重疾的理赔标准。

比如脑中风后遗症，需要180天，终末期肾病需要换肾手术或者肾透析达到90天以上。

其实，这些标准看起来一点都不友善，对客户都不友好。

但，六种重大疾病的理赔标准是每个保险公司都要统一的，而且是必须要保的。

除了二十五种统一的标准之外，其它疾病，各个保险公司有各自的选择和标准。

而疾病风险发生概率的不同，以及理赔标准的不同，都会造成保险公司的赔付率不同。

因此，赔付率越高保费自然会高一点，赔付率低保费就低。

低保费，高保额无疑是非常具有市场竞争力的。

但，如果只从这个标准来购买疾病保险，显然是存在不足的。

其实，从数据上看，六种必须要保的重疾，恶性肿瘤、脑中风后遗症，急性心肌梗塞，终末期肾病，重大器官移植术和冠状动脉搭桥术。

已经占到所有重疾发生率的80%。

而监管部门统一规定的二十五种重大疾病已经占到所有重疾发生率的98%以上。

因此，从数据上来说，只要一份疾病保险包含这25种疾病，已经是一份非常不错的疾病保险了。

可对客户来说并不是这样的，100种重疾和120种重疾理赔率是一样的。

但对客户来说后者要远远好于前者，认为后者保的更为全面，如果后者的保费要是在低于前者，那么前者的竞争力是无限拉低的。

可人们往往忽略了一些常识问题。

一般来说相同的商品，买的东西越多价格会贵。

如果违背这个常识，那么肯定有它的道理。

另外，根据经济学的边际效用递减规律。

疾病种类的增加，越不常见的疾病发生的效用越低。

即使客户的心里安全边际在变大，但越往后增加的越少。

这样以来付出更多的保费，来买疾病种类最多的哪一款疾病保险，显然不太理智。

这些东西萧风懂得，所以他只给客户推荐更为合适的产品。

从来不以疾病的多少论成败，更不以保费的高低论英雄。

这样做他得到的好处并不多，而由于保险知识的一些专业性和复杂性，也造成了一些客户的不理解。

但，尽管很难！