第2章没谁也不能没有你——储蓄篇

第2章没谁也不能没有你——储蓄篇

存钱应该以月收入的什么比例来存从现在开始，在你拿到一笔薪水之后，第一件事就是提取出其中的一部分存入银行账户。不管存多存少，一定要存，这不是几百块钱的事情，而是你理财观念的一大转变。

先存钱后消费

另外需要注意的是，在你拿到薪水之后，必须先存款后消费，否则存款大计就会泡汤。每月先存钱后消费，就会被迫节省一些不必要的开支。

“减肥”你的银行卡——够用就好，不要太多

各式银行卡

目前，银行卡的综合服务功能越来越完善，你只需到银行开办“一卡通”业务，用一张银行卡即可囊括取款、缴费、转账、消费等所有功能。

在申请信用卡时，你可以选择自己的代发工资银行，这样就可用代发工资卡办理自动还款，省心又省力；水费、电费、燃气费的扣缴，就交给办理房贷的银行吧，每个月的固定支出凭一张对账单就可以一目了然；至于那些不常用的银行卡呢，如果是挂在存折账下，可到银行办理脱卡手续，取消银行卡的服务功能；如果是已经不用的“休眠卡”，那就直接到银行销户。

“活”与“死”的选择——活期与定期到底哪个好

其实，活期存款与定期存款两种存款方式各有千秋，重要的是哪一种更适合你。

活期存款的优势显而易见——方便快捷，但利息相对较低，比较适用于个人生活待用款和暂时不用款的存储。

与活期存款相比，定期存款具有较强的稳定性，但如果在约定存期之前取出的话，取出部分的利息就只能按取出之日的活期利息来算了。定期存款用心打理，也可以使利息收入最大化。

这里为大家介绍一种“对分储蓄法”，具体做法就是将较大笔的存款对分为多笔数额较小的存款，然后根据自己对再次升息的预期而选择存款期限。比如，你若判定在半年之内会再次升息，就可以将大额存款化为数额对等的多笔存款，并将这几笔存款都定为同样期限。当升息既成事实，你就将其中的一半存款提前支取再存为定期存款，那么这几笔存款就可以提前享受较高的利率；剩下的一半存款继续使之存到到期日。这种储蓄方法既确保了存款的灵活性，又可取得多于之前定期存款的利息。但有一个前提——对升息把握较准。

让每一笔闲钱都生“蛋”——十二存单法

一般都知道这个很经典的储蓄方法——十二存单法，也叫月月存储法或定期循环存储法。这种存款方法不仅能够帮助普通家庭积累资金，而且还能最大限度地发挥储蓄的灵活性。

想当初大学刚毕业时，工资只有1800块，但我每月都拿出其中的600块存入银行，当连续存足一年以后，我的手中便有了12张存单，总金额7200块。这时，第一张存单开始到期，我把本金加利息再加上第二期所存的600块，再次存成一年定期存款。其他的那11份存单也这样做，加上之前的第一份存单，如此一来，我的手中便有了12张循环的存单。这种储蓄方法的好处就在于，从第二年起每月都会有一张存款单到期可用，如果不用则加上新存的钱，继续做定期。采用这种储蓄方法，既能比较灵活地使用存款，又能得到定期的存款利息，可谓两全其美。

让每一笔钱都生“蛋”

另外，除了固定的工资收入之外，像过年时候的分红、奖金等数额较大的收入，也要计划好如何去存储。比如：1万元存一年，不如分成4000、3000、2000、1000元各一张。这是为了应付不时之需，需要1000元时，就不要动其他的，需用5000元时就动用4000加1000（或3000加2000元），总之动用的存单越少，利息就越有保障。