第110章信贷超市

李明珠带队进驻百府市支行，审计组成员有原百府市支行信贷员刘子杰、农贷员贾明。好孩子谁往庙里舍啊。在“推荐”人选，不被看好的人都被隆重介绍给张家林。张家林也心知肚明，业务骨干肯定不能动，审计专业，终究是二线专业。张家林有选择地在各支行一线专业中选了一批人，曾经积极要求进步过，终未成功。这样的人，本事不是很大，多少还都有些怀才不遇的郁闷，这就是优点，可以利用，啊不不，是使用，恰当地使用。

知根知底的，问题也是好找。屁股决定脑袋，刘子杰和贾明摇身一变，成了省行派驻人员，自以为已经是省行的人了，大有衣锦还乡的荣耀。

第一天，就在审计底稿上落下了3个问题，“越权发放贷款3笔，金额78万元”

第一笔是百府市支行信贷超市于1999年5月6日，在住房贷款科目为沈勤发放商业用房（二手房）抵押贷款1笔，金额14万元，期限10年，贷款到期日为2009年5月5日，担保方式抵押担保，以本人名下的房产和土地使用权作抵押。截止检查日贷款余额9.6万元，欠表外利息3.54元,欠表内利息1112.79元。贷款五级分类形态为关注。

第二笔是百府市支行信贷超市于1999年5月9日对借款人李兰兰发放个人二手商业用房贷款140,000元，到期日2009年5月8日，贷款审批人夏经迪，截止审计日，贷款余额为7.7万元，贷款形态为关注.经查1999年百府市支行对信贷超市个人商用房贷款转授权为10万元人民币。为此上述两笔商业用房抵押贷款属于超授权限发放。

第三笔是百府市支行信贷超市于1999年10月23日对借款人李海发放房屋装修消费贷款1笔，金额50万元，贷款期限1年，到期日为2009年10月22日，担保方式为以借款人所有的房产抵押担保，现该笔贷款余额11万元，欠表外利息105,760.02元，贷款形态为可疑。经查，1999年六合市分行对百府市支行个人房屋装修消费贷款授权为10万元，百府市支行对信贷超市授权也为10万元，百府市支行信贷超市对借款人李海发放50万元房屋装修消费贷款，属超越权限发放。

李明珠如获至宝，抖着三张审计底稿跟陆祎交换意见，“陆行，超权限放款可是大事，这得处理责任人，还得罚款。”

审计罚款，查办人都有提成奖励。

“李组长，这个责任人，现在还真处理不了，也罚不成了。”

“咋地？没有我们罚不了的人。”

“同一件违规事实，你们还能没完没了罚个没完啊？这个夏经迪早就下岗清收了，还咋处理啊？这三张底稿是谁落的？省行去年的个贷形成不良专项审计就发现这个问题了，相关人员都已经被处罚了，你们写可以，请你们在后面标注一下，‘利用省行1999新发放个贷形成不良专项检查成果’，这样也能明确责任。”

李明珠没有分辨，转身去找底稿形成人。

陆祎想，这张底稿一定是贾明写的，当年他和信贷超市成立，他竞聘副经理没有成功，心中颇不服气，嘴上时常流露出来，惹得人见人烦，群体疏远他，渐渐被孤立起来，这次托关系去了审计办，也是不得已的事情。

信贷超市的底稿，最终标注了那句利用检查结果的话，处分和处罚就没有了。

第二天的底稿还是利用以前年度的检查结果。贷款主体不合规2笔，金额175万元，

第一笔是百府市支行于1998年4月30日对借款人韩志龙发放个人生产经营贷款1笔，金额200万元，贷款期限1年，到期日为1999年4月29日，担保方式为以百府酒业公司厂房抵押担保，贷款到期后展期至2000年4月20日，现该笔贷款余额200万元，欠表外利息135436.31元，贷款形态为次级。经核查：借款人韩志龙为百府酒业公司法人代表，而百府酒业公司性质为法人企业，此笔贷款用于该企业收购玉米加工酒精，不符合个人生产经营借款条件(利用省行个贷形成不良专项检查成果)。

第二笔是百府市支行营业部于1999年10月14日，在个人住房贷款科目中，向借款人周勇先发放个人商业用房抵押（二手楼）贷款1笔，金额150万元，用途为购买商业用房，贷款到期日为2000年10月12日,贷款期限1年，担保方式为抵押担保，以所购商业用房抵押，截止审计日尚欠贷款本金150万元，表外利息95,158.64元，五级分类为次级。经核查，贷款档案中借款人家庭月收入为5000元，年收入为60000元，借款人第一还款来源明显不足，不具备偿还贷款本息的能力(利用省行个贷形成不良专项检查成果)。

这两笔也是六合市行重点关注项目。韩志龙从一个粮库工人一直干到百府市“一夜情大酒店”老板，背后的资金支持都是大谷银行百府市支行。

什么人有这等本事？无他，只是韩志龙的亲连襟是时任大谷银行百府市支行行长黄毅，现任的六合市行人力资源部经理。

韩志龙第一笔贷款在十年前，当时他偷粮被粮库开除，万般无奈，找到黄毅，当时黄毅是主管信贷业务的副行长，一番运作下，给韩志龙贷款80万元，买下一个生产资料商店。三年后，韩志龙贷款300万元，在生产资料商店原址搞开发，抵押物是图纸上的商品房。此时，第一笔贷款80万元已经进入不良，抵押物是即将被开发的生产资料商店。

再过三年，时任百府市支行行长黄毅拍板，给“一夜情大酒店”贷款400万元，老板就是周勇先和韩志龙。而第二笔贷款的抵押物，商品房变成了房后的一排车库，都已租赁出去，租期十年，租金一次性缴纳。

也就是说，如果银行依法追缴欠款，拍卖车库得先赔偿租户损失！

“一夜情大酒店”火爆一阵子后，被专政力量打压，奄奄一息，此时，黄毅已经到了市行，省行一再督办催收，杜自宛走了个依法起诉的程序，进入拍卖阶段停了手。

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陆祎上任后研究个这个案子，无法拍卖啊！抵押物是“一夜情大酒店”洗浴部分的休息大厅，而其他建筑物抵押给信用社了，要卖得一起卖，而信用社坚持先偿还完自己的贷款本息，剩下的给大谷银行。双方僵持着，“一夜情”却苟延残喘，继续经营着。

此时，审计办把这个事的边角料再次翻出来，也是毫无作用。