第380章发放贷款

“郑行，这样的企业，你认为工商局能挡住她么？还有，这样做假的企业，你认为贷款的安全性有多大？夸大了三倍多的评估，虚假增资还只能用一百万循环存入，这笔贷款出了事情谁承担责任？”郑军盯着地面，“老陆，这些我能不知道么？放款，只是有可能出事；不放款，我肯定是不能回省行了。不要说省行，就是回三才市都是个问题。两地分居久了，我这辈子咋办啊？”

“你也知道放款可能出事，那谁担责呢？这笔贷款，按照权限，肯定是太平支行上报、六合市行审核、三才省行审批，理论上都有责任，实际处理上，肯定是处理支行，对不？”

郑军看着陆祎，满眼的无奈，“这也是没办法。”

“妈的，我辞职，不干了。我宁可不干这个支行长，也不能睁着眼往坑里跳啊。”

“老陆，宓行早想到这些了，来的时候武行告诉我，如果你辞职，省行直接下文件，让我兼任这个支行长，你不能眼睁睁看着我被砭到这么个小县城吧？”郑军无可奈何，甚至有点可怜巴巴。

太平县是个人情味寡淡的地方，营业部的老人都不接孙贺的业务，直接把单子挤到了新分配来的大学生商馨手里，看着商馨眼泪汪汪地在电脑前操作，陆祎内心浇满了热油，他给武勇打了常常的一个电话。

张兰和孙贺母女二人来找郑军，“郑行，我们要办增资，工商局要求银行出具手续。”

郑军看着陆祎，“陆行，你让营业部给出份手续呗。”

“行啊。手续昨天就打出来了。”陆祎从抽屉里拿出一个档案袋，递给郑军，郑军打开看了几眼，又看看陆祎，忐忑地递给孙贺。

孙贺接过来仔细看看递给张兰，张兰一看就火了，“这是啥呀？这咋能行？你们得写上兰贺药业有限公司在大谷银行太平县支行存款余额1300万元，这样我们才能在工商局增资1300万元。这不行，得重出！”

张兰一甩手，把材料连同档案袋甩给郑军。

“出不了。”不待郑军说话，陆祎抢先表态。“你们账户上只有一百万，我只能这么出。”

那张证明上明明白白写着，“三才省兰贺药业有限公司在大谷银行太平县支行开立的基本账户，在二零零九年十一月十二日上午八时零分零秒至二零零九年十一月二十六日下午十五时三十分六秒，发生业务贷方余额总计壹千叁百万圆整。”

也就是说，兰贺药业在这期间账户进账了壹千叁百万圆整，其他的，银行没做任何说明。

“怎么出不了？你出不了我找省行去！”张兰怒目陆祎。

妈的。靠下半身找资源的小娘们，敢威胁我？“可以，你也可以让省行给你出证明，证明你账上有这1300万。”陆祎蔑视着孙贺、张兰母女俩。

此刻，郑军已经傻了！

完了！完了！这张兰可是宓东的座上宾啊！

孙贺和张兰拂袖而去，临走之前，张兰居然伸手从郑军手里拿走了那张证明和档案袋。

“老陆，你可惹祸了。张兰进宓行办公室可比武行还勤啊！”

“那咋地？那说明宓行身体好。哈哈哈……”

“我靠！你还笑得出来？她要找宓行，你这支行长可就不用当了！”

“一，张兰拿这张纸找宓东，宓东要是还坚持给兰贺药业放款，他就不是省行主管信贷的副行长了；二，张兰真敢拿这张纸找宓东，以后她就不是宓东的座上宾了；三，这张纸是我对营业部柜员能做的最大保护，也是对武行、对你的保护。你们不敢干的事，总得有个人去干，只能是我来干。”

“那咋整啊？这张纸也不能办增资啊？贷款放不出去还是不行啊？”郑军一个劲儿地搓手。

“四、这张纸根本拦不住孙贺和张兰。你忘了，增资是工商局的事。工商局要是凭这张纸给企业增资了，跟大谷银行可没有任何关系，我们都是安全的。”

郑军满眼惊诧，“就这？能增资？为啥？”

“你以为呢？宓行的连襟遍天下……”

世上无难事，兰贺药业增资成功。注册资本人民币1518万元，实收资本1518万元，出资方式为货币2009年11月26日，张兰和孙贺分别增加货币资金715万元、585万元，公司注册资本（实收资本）增至1518万元。

三才省兰贺药业有限公司授信2000万元的审查报告中，财务状况审查显示，该公司2007年和2008年财务报表经三才中天会计师事务所有限公司审计，2009年财务报表经三才鸿铭会计师事务所有限公司审计，审计结果均为无保留意见。

《2009年企业绩效评价标准值》中的中药材及中成药加工业（中型企业）主要指标优秀值和良好值分别为：资产负债率35.7%、41.5%，净资产收益率18.7%、12.7%，总资产报酬率14.3%、9.0%，成本费用利润率20.9%、16.3%，销售增长率17.5%、8.2%。

2009年末主要科目余额情况，

1、货币资金182万元，其中：银行存款181万元。

2、应收账款1037万元，账龄在1—2年，其中：三才省诺亚医药有限公司112万元，正新医药有限公司70万元，德济药业有限公司65万元，大方大药房连锁有限公司55万元，华源医药股份有限公司44万元。

3、预付账款369万元，其中：三才建工集团有限公司246万元，三才省永新物流有限公司83万元，北京阿特斯投资有限公司81万元，三才汉钟机械设备有限公司29万元，北京燕卫康医药科技开发有限公司20万元。

4、存货363万元，其中：原材料327万元，低值易耗品21万元，产成品15万元。

5、固定资产7634万元，其中：房屋建筑物4812万元，机器设备1619万元，运输设备12万元；在建工程1190万元（厂房技改）。

6、无形资产468万元，其中：土地使用权335万元，专利技术133万元。

7、应付账款287万元，其中：亳福中药饮片有限公司145万元，暂估入账82万元，新瑞胶丸有限公司13万元，梅宏彩印有限责任公司11万元。

8、其他应付款2785万元，其中：孙贺1762万元，孙贺1022万元，主要是公司根据发展需要而向股东借款款项，拟通过债转股形式增加实收资本。

9、实收资本1518万元，其中：张兰834万元、占比55%，孙贺684万元、占比44%。

10、资本公积和未分配利润分别为11万元、5431万元。

财务情况综合分析，一是资产逐年增加，2008年和2009年同比分别净增1657万元、3012万元，增幅分别为30.7%、42.7%；

2008年资产增加主要来源于权益的增加，权益同比净增1052万元；

2009年资产的增加来源于负债净增加797万元、来源于权益净增加2215万元，主要是股东增资和股东个人向企业投入借款所致。

二是资产负债率指标较好，近三年均好于中药材及中成药加工业（中型）优秀值（35.7%）；流动比率指标较低，近三年均为0.6，说明企业部分短期负债被长期占用，主要是股东投入资金在“其他应付款”中核算，2009年末该科目余额为2785万元，均为股东投入款项。

三是近三年总资产报酬率、净资产收益率和成本费用利润率指标呈逐年下降的趋势，2009年末上述三项指标已处于行业优秀值和良好值之间。

四是销售呈逐年增加的趋势，2009年累计实现销售收入8049万元，销售增长率为45.2%，好于行业优秀值（17.5%）；

同时，近三年公司均为盈利，净利润分别为763万元、1051万元和914万元（但未计提盈余公积，2009年末盈余公积科目余额为零）；经营性现金净流量也均为正值，第一还款来源比较充足。

五是因公司逐年增加固定资产投资，故近三年投资性现金净流量均为负值，分别为-1161万元、-1488万元和-2473万元；

该公司2009年末较2007年初相比，固定资产净增4468万元、增幅141%，流动资产净增1043万元、增幅113%，小于固定资产增幅，应有效控制因流动资金不足而使企业生产经营出现问题。