第12章不同阶段，制定不同的理财目标

目标是行为的指南针，不管我们做什么事情，总是由目标为我们指引正确的努力方向，理财也不例外。要想取得很好的理财成绩，就需要有一个明确的目标来指引我们的理财活动。但是我们不能一生只用一个理财目标来指引理财，要根据自己所处的不同的人生阶段，制定不同的理财目标。

我们都知道，目标过大或者过小，对我们的行动都不能起到很好的指引作用。而我们的人生几十年，在不同的阶段有不同的生活需求，为了实现这些生活需求，我们的理财目标就要在我们的生活之上来确立。而生活需求的不同，就决定了我们的理财目标的不同。最为核心的是，一定要确定合理的理财目标，不要盲目地把理财当作赚钱的手段。

一般来说，当我们刚步入社会的时候，一点经济基础都没有，这个时候不适合制定过于宏大的理财目标，最主要的就是要实现自己的经济独立。所以，这个时候我们可以为自己订立一个月赚多少钱，一个月存多少钱，或者是自己工作多少年之后自己的资产达到什么样的水平之类的理财目标。这个时间，实现经济独立是最重要的，而这样的目标可以让我们在平时的生活中节俭一点，让自己能够及早准备出投资理财的资金。

等我们工作稳定之后，生活也成熟一些之后，我们就可以制订要花多少钱买多大房子的目标了，就可以制订准备多少红婚资金和养育孩子资金的目标了。等到孩子长大之后，我们又得改变自己的理财目标，开始为自己的老年生活做准备，退休养老金又成为我们的理财目标。

洋洋洒洒，我们一生需要不停地制定自己的理财目标，在不同的阶段我们会面对不同的生活需要，相应地，理财目标也得跟着变化。当然，这些目标，并非都是同时进行的，因为有的可能是年轻时需要实现的，而有些可能是年老时的目标。所以我们需要根据自身所处的不同阶段，制订不同的理财计划。

杨大爷如今已经退休在家颐养天年了，晚年生活过得和和美美，当小辈向他请教成功生活的秘诀时，他总结是因为他这一生一直都有一个适合的目标指引着他，他微笑着说：“我22岁的时候，刚刚参加工作，当时就准备26岁结婚时存款达到5万元，用于购买家电，举办婚礼；结婚之后，我就准备28岁时要个小孩，同时准备好2万元用于生孩子时的开销；打算30岁时拥有属于自己的一套中等面积住房，到时候可支配的易变现资产达到首付款额；买完房子之后，我又准备35岁时购买一辆私家车；买了车之后，我又希望到40岁时，拥有一套大面积的住房；然后，又希望自己在65岁退休时，能为自己攒下以后20年的每年不低于4万元的养老金。于是就有了现在这样的生活了。”

从杨大爷身上，我们可以看到，要想拥有一个完美的人生。就要提前制定好自己的理财目标，而且在生命的不同阶段，应该有不同的目标和计划，而理财的目标，就伴随着我们的生活目标，陪我们走完一生。

对每一位工薪族来说，如果不出现大的意外，那么职业生涯将会沿着“事业起步上升期——事业稳定成熟期——事业巅峰期——退休期”这样的轨道一步步往前发展。从理财的角度而言，我们应该尽早明白自己各个阶段的任务，以及相应的理财目标，这样，才能以积极有序的计划去应对漫长而又时有突发事件的人生道路。