第35章电子商务

什么是网上银行

网上银行又称网络银行，是指银行利用internet技术，通过internet向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在internet上的虚拟银行柜台。

“网上银行”究竟能给银行和用户以及商户带来什么好处呢？

1.网上银行可以减少固定网点数量，降低经营成本，而用户却可以不受空间、时间的限制，只要一台电脑、一根电话线，无论在家里还是在旅途中都可以与银行相连，享受每周7天、每天24小时的不间断服务。

2.网上银行的客户端由标准个人电脑和网页浏览器组成，便于维护。

3.网上e-mail通信方式也非常灵活方便，便于用户与银行之间以及银行内部之间的沟通。从纯技术角度看，我国现阶段网上银行的技术模式和实现方式有两种：一是由一家银行总行统一提供一个网址，所有交易均由总行的服务器来完成，分支机构只是起到接受现场开户申请及发放有关软硬件的作用；二是以各分行为单位设有网址，并互相连接，客户交易均由当地服务器完成，数据通过银行内部网络连接到总行，总行再将有关数据传送到其他分支机构服务器，完成交易过程。第一种模式以工商银行、中国银行和中信实业银行为代表；第二种模式则被建行、招商银行所采用。

从实现方式看，网上银行与手机银行、自助银行、电话银行的交易原理几乎一样，无非是借助的媒体不同。银行通过internet将客户端口直接铺设到政府、企业、个人手中，实现了交易便利，客户无须再到银行营业网点。但是我们看到，无论怎样的技术模式和连接方式，网上银行仍然无法摆脱对营业网点的依赖，或者说银行利用互联网技术将营业网点进行了延伸，将网点业务“克隆”到互联网上。

网上银行数字证书就是标志网络用户身份信息的一系列数据，用来在网络通信中识别通信各方的身份，即要在internet上解决“我是谁”的问题，就如同现实生活中我们每一个人都要拥有一张身份证来证明身份一样。数字证书的主要作用有：

什么是网上银行预留信息

“预留信息验证”是工商银行为帮助客户有效识别银行网站、防范不法分子利用假银行网站进行网上诈骗的一项服务。客户可以在银行预先记录一段文字（即“预留信息”），当登录中国工商银行个人网上银行、在购物网站上进行支付或在线签订委托缴费协议时，网页上会自动显示客户所预留的信息，以便验证是否为真实的工商银行网站。如果网页上没有显示预留验证信息或显示的信息与预留信息不符，客户应该立即停止交易并拨打工行24小时客户服务热线95588联系。如果网上银行客户尚未设置预留信息，当登录个人网上银行时系统会自动提示进行设置。

“预留信息验证”是工商银行为帮助客户有效识别银行网站、防范不法分子利用假银行网站进行网上诈骗的一项服务。

什么是网上银行数字证书

1.身份的可鉴别性：在互联网上进行交易的双方不能相互见面，可以利用数字证书来确认身份。

2.信息的保密性：利用数字证书对信息进行加密，保证加密后只有信息传递的双方才能解密并阅读该信息。

3.信息的完整性：利用数字证书可以保证信息在互联网传输的过程中不被篡改。

4.信息的不可抵赖性：通过数字证书实现电子签名可以确保信息的不可否认，具有事后抗抵赖的作用。

怎样通过网上银行转账汇款

网上银行自助转账是指直接登录银行的网站进行方便、安全的网上转账而无须到银行营业厅或借助于atm柜员机转账。实现这一转账方式的前提是你所持有的银行存折或银行卡的所在银行已经提供网上银行转账服务，且你已经开通了该服务。目前主要有如下银行提供此项服务：招商银行、中国工商银行、中国农业银行等。

以招商银行为例，网上个人银行里转账、汇款的收费标准为：

1.向同城招商银行的个人（含：一卡通、存折、信用卡）账户转账：正常情况下资金实时到账，不收手续费。

2.向同城招商银行的企事业单位账户转账：正常情况下资金可在2个工作日到账，不收手续费。

3.向同城其他银行（不包括邮政储蓄）账户转账：正常情况下资金可在2个工作日到账，每笔转账交易收取手续费人民币2元；

4.“采用招商银行系统内快速汇款”向异地招商银行一卡通账户汇款：正常情况下资金实时到账；每笔汇款交易按汇款金额0.2%收取手续费，手续费最低为5元，最高为50元。

5.向异地招商银行账户汇款：正常情况下资金可在2个工作日到账。每笔汇款交易按汇款金额1%收取手续费，手续费最低10元，最高为50元。

6.向异地其他银行（不包括邮政储蓄）账户汇款：正常情况下资金可在5个工作日到账。每笔汇款交易按汇款金额1%收取手续费，手续费最低10元，最高为50元。

怎样识别冒牌的银行网站

通常假冒的银行网站在网址、logo设计、网页设计等方面与真正的网上银行极其相近，几乎可以以假乱真。针对这种情况，广大客户务必要做到以下两点：

1.仔细核实网址，最好直接输入，而不是通过点击搜索引擎提供的银行网址链接。一个比较好的做法是，把自己平时经常用的银行网址存入到ie的收藏夹中，每次登陆的时候都直接从本机中链接过去，可以完全避免登陆假银行网站。

2.在输入账号和密码时，可以先输入一个错误的密码，如果是真实的网站，系统就会提示密码错误。而假冒网站目的是为了盗取密码，因而对输入的任何密码都认为是正确的。

怎样确保网上银行账户的安全

1.妥善选择和保管密码：网上银行账户密码应避免与个人资料有关系，不要选用诸如身份证号码、出生日期、电话号码等作为密码。建议选用字母、数字混合的方式，以提高密码破解难度。密码须妥善保管，尽量不要写在纸上，以免丢失。

2.养成定期查看“历史交易明细”、打印网上银行业务对账单的习惯，一旦发现异常交易情况，立即与银行联系，避免损失。

3.不要用公共场所的电脑。网吧的电脑容易被人安装木马软件盗取数字证书，从而使网上身份识别系统被攻破，网上账户被盗用。

4.及时升级杀毒软件和防火墙。

什么是网上商店

网上商店是指建立在第三方提供的电子商务平台，由商家自行开展电子商务的一种商店，正如同在大型商场中租用场地开设商家的专卖店一样。

建设一个完善的电子商务网站需要投入大量资金，同时还涉及网络支付、网络安全、商品配送等一系列复杂问题，这对于许多中小企业都是相当困难的。现在有许多大型企业和专业电子商务公司提供了这样一个电子商务交易平台，网上商店在此平台上进行销售和交易，从而给中小企业甚至是个人商户提供了一个便捷的经营方式。

另外，网上商店还能发挥企业网站的部分功能，例如发布公司简介和产品信息等。

通常假冒的银行网站在网址、logo设计、网页设计等方面与真正的网上银行极其相近，几乎可以以假乱真。

在网上开店需要做哪些准备

1.确定店铺主要经营什么商品。主要应从以下方面考虑：在网下不易找到的商品，如比较特别的工艺品；网上较为畅销的商品，如服饰、体育用品、旅游用品等；网上销售价格更便宜的商品，如电子数码产品。

2.选择开店的平台网站。主要应从网站规模、信誉、人气、收费与否等方面考察。选定网站后，经过用户注册和开店申请，用户就能拥有一家属于自己的小店了。需要注意的是，在注册过程中应尽量填写真实信息，否则会影响顾客对店铺的信任度。

3.给店铺取名、进货、填写和发布商品信息等。

经过这一系列的准备以后，一家正式的网上商店就算是建立起来了，以后商铺的经营和发展就完全依赖于店主自己了。

怎样低成本宣传自己的网店

1.做好自己的签名，然后在论坛里发帖跟帖，以吸引他人的注意。

2.在个人博客空间等地方作出信用承诺，使顾客能放心选购商品。

3.向亲朋好友告知店铺开张的消息，让他们帮助宣传。

4.与经营内容、风格相似的商家协商，彼此在网店中添加对方的链接，互相宣传。

5.积极回访购买了自己商品的客户，并将店中新到商品的信息告诉他们。