第54章产品
“首先是产品定位，我们的产品面向的客户是银行拒件的客户。也是征信不良的客户群体。”
“业务模式是，市场部寻找到有资产的目标客户，资产包括房子和汽车。这里的房子指的是住房和店铺，不包括厂房。单笔业务的最大限额是两百万。”
“找到目标客户后，由吴总联系资金客户，接着公司作为中间人牵线。我这里有《居间协议》和《抵押贷款合同》，高总你看一下。”
郑腾说到这里拿来两份合同。
高明看了看合同，提问：“我有几个问题。我之前接触的抵押业务都是个人抵押给银行，也就是个人对公司的行为。现在要个人抵押给个人，这一块怎么操作？”
郑腾说道：“个人抵押给个人需要通过公证处公证。拿到公证书后去房管所或车管所办理抵押。”
高明点点头，说道：“第二个问题，如果是二抵或以上的业务，我们要不要操作？”
郑腾说道：“房产主要看剩余价值，这需要较精准的评估。这一块由吴总负责。如果剩余价值够高，我们三抵也做。但三抵以上不做。汽车只能做一抵。”
高明飞快记着笔记，然后说道：“第三个问题，我们的盈利点有多少？我问这个是因为市场部营销方案需要根据公司的盈利点来制定。”
郑腾说道：“我们收入有三块。第一块是利差。目前吴总这边资金的利息成本是1.5%。不要觉得高，民间借贷这块属于基本利息，法律规定的合法利息是最高3%。而我们准备放出去的利息房贷是2%。车贷是3%。单拿房贷来说，一千万的存量，每个月就有5万的收入。”
“第二块是业务管理费。这块是双向收费。借款人每笔业务需要支付我们3%的手续费，同样的出资人完成一笔业务时需要支付我们管理费，不过低一些是1%。”
“如果放出去一千万，四个点，也就是40万。”
高明点点头说道：“我懂了。那业务员提点是由公司出还是另外收取？”
“业务员提点由公司内返2%。公司明面上不允许业务员收取任何费用。至于私下收取我们管不着，但一经发现核实，一定要严肃处理。”
郑腾喝了口茶，继续说道：“第三块收入则是抵押物处理。借款人在还不起债务的情况下，由公司出面收购抵押物，这中间便有差价。我们房子最高抵押额是市场评估价的九折。按照目前房市的行情来看，亏损的可能性不高。”
说完这些，郑腾又点了一根烟，章卫鑫挥了挥手驱赶烟雾，说道：“哇麻，以后开会不准抽烟！”
高明现在已经知道章卫鑫口头禅“哇麻”是宁海话“蛤蟆”的谐音。
“窗开大点。”郑腾说着，高明便机灵地跑去开窗，一推没有再推开。“郑总，这窗设计了防跳楼，只能开这么点。”
“算了，算了，继续开会……”
会议一直开到中午，对于公司的发展规划，郑腾洋洋洒洒讲了一大堆。高明总结了一下，大致是这样：先占领nb市场，将品牌竖立起来；然后探索网上交易模式；这两个阶段成熟预计需要三年时间；三年之后向全国发展，争取下一个三年占领全国主要大城市的市场；第七年开始准备重组公司资产，然后进行包装上市。整个计划的时间结点是十年。
十年上市，高明对于上市并不了解，而且那么遥远的事，现在想意义不大，做好眼前事最要紧。
下午高明一直在弄产品大纲，弄到下班总算是弄出了个框架，然后他把稿纸带回家，准备晚上加班弄好。
产品大纲这种东西，弄出来可能就两三页纸，但要考虑的细节比较多，产品优势、费用清单、进阶资质、物件清单等等。
房产这一块还好一些，高明在银行上班，虽然是做信用卡，但对房贷也有接触，对照着来就行；但汽车这一块，银行只有传统的新车按揭，没有二手车抵押这块业务，所以需要高明自己去想。
二手车的产品大纲做好以后，高明发了一个问题，就是二手车的风控好像不好把控。
不动产和动产是有本质区别的。
不动产的业务最坏的情况，就是拍卖房产，所谓跑得了和尚跑不了庙就是这个道理。
但是汽车属于动产，而且是消耗品，有一个持续贬值的过程，最坏的情况，就是和尚开着庙跑了。
高明觉得郑腾他们对二手车这块应该也是小白。
将问题记在笔记本上，高明看了下手表，已经是晚上十点了，书桌对面的陆雪飞仍然在电脑前忙碌着。
高明站起身走到陆雪飞身边亲了她一下，说道：“我给你打碗核桃蛋汤。”
陆雪飞开心地回了个吻：“好呀。”
高明做核桃蛋汤水平不错，他是自己研究出来的，核桃拍成碎末，先入锅煮，然后再将鸡蛋打匀放于一边，煮开的水中先倒入老酒、红糖，差不多时关掉，蛋液直接下锅一拌即可出锅。
这样的好处是蛋液未经沸水煮过，会非常香滑，口感非常好。
将蛋汤放在书桌上，高明说道：“先凉一会儿，烫嘴。你查得怎么样了？”
“网上提供奶茶制作培训的机构几乎都是各大品牌推出的，要参加他们的培训就需要加盟。另外杂牌的培训机构倒是有，不过不知道效果如何。这个过程中我还看到不少西点培训机构有顺带饮料制作这一块，你过来看看。”
“这一家叫新美西点培训算是省内知名品牌，总部在杭州；这一家叫美优西点西餐算是上海的知名品牌；另外就是全国名校新东方也开设这种学习班。”
听陆雪飞讲述完后，高明问道：“你觉得哪家比较好？”
“新东方全国主要城市都有设点，但师资力量如何目前还不清楚，优势是就在宁波本地就能参加培训；如果在外地的话，我觉得上海可能会好一些，毕竟是魔都，竞争激烈嘛，能够生存下来肯定是有本事的。”
“你分析的很有道理。”高明坐到陆雪飞身边，将陆雪飞翻找的资料大概看了一遍，说道：“你想去哪里我都支持。”
“那要不就上海吧？我觉得这家公司在上海能开办了五年，实力应该是挺强的。”
“嗯，行。上海的话，也不算远，宁波过去只要两个多小时。”
“不过，这样是不是有违初衷？”
“还没正式开始都不算。多学点也多个选择，技不压身嘛。”
“嗯。课程我看了一下，有业余班和专业班。业余班就周末上课，学这个基本上是为了家里自己做做，增加点生活情调。专业班就要花很多精力学习，和上大学一样，每周一到周五，为期两个月的学习。”
高明想了想说道：“既然决定要自己做的，就上专业班吧。毕竟想干好，专业的知识还是需要储备的。”
陆雪飞说道：“你说人家当老板都需要自己掌握专业技术吗？”
高明笑着说：“当年***同志苏联留学回国，主席还让他亲自下乡。管理一个国家并不是说要领导人亲自去种田，但你真干过才会知道一位农民一天可以干多少活，一亩地能产多少粮，不会出现一颗鸡蛋五两黄金的笑话。办企业也是如此。只有自己懂，才能真正把控质量这一关。而产品质量，才是企业的生存基础。”
“何况如果不知道做一个蛋糕需要用多少材料，你又怎么控制成本？”
“嗯。那我听你的。亲爱的，这样我们一个星期只能在一起两天了。”