第116章年轻人要知道的理财常识(1)

第116章年轻人要知道的理财常识(1)

第一节正确的理财理念常识1.年轻人要学理财

在西方，18岁的年轻人已开始自立，独立养活自己，不伸手向父母要钱。他们从年轻时就逐步理财，到中年时已是市场主要的竞争对象。而在中国，绝大部分年轻人仍然依赖父母，到中年时才开始学习理财，此时由于家庭、孩子的影响，精力已经有限。随着年龄的增长，又面临退休，手中有点儿钱又想到为自己退休后经济来源作准备，根本无力再让自己的钱投入较大规模进行投资，最后也只能碌碌无为。

年轻就是财富，每个人都羡慕青春年华。我们可以用简单的复利公式得出这样的结论。假如年轻时有1万元创业基金，10年后，1万元可变成200万元；而年老时同样的1万元，10年后只能成长为6万元甚至倒贴亏空，因此青春年华是黄金时代，这句话一点儿也不过分。

同样的，年轻也是理财最重要的本钱。名人常对大学在校生说：“年轻人，你的名字是财富！”因为由复利公式可明显看出，时间就是金钱，年轻就是财富。复利图给我们一个明确的理财生涯规划：年轻时应致力于开源节流，并开始投资，因为年轻时省下的钱对年老时的财富贡献度极大。

事实上，等到年老之后，手中有些资金再开始理财，已因时间不够而来不及。正确的观念是：投资是年轻人的工作，而老年后的工作是如何善用财富。然而许多年轻人往往只注重眼前的生活享受，一有钱就买一辆跑车、一套高级音响或出国旅游，总认为年轻时尽情享乐，年老时再来担心理财。

大家若已了解时间在理财活动中所扮演的角色，就不难理解，这样的人注定一生庸碌。现实社会中，因年轻时注重享受，而导致年老时贫穷的例子数不胜数。关键在于你们忽略年轻时开始理财的重要性，等到年岁渐增觉悟时，不只是事倍功半而已，且为时已晚。

2.越没钱越要理财

在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层的年轻人抱有“有钱才有资格谈投资”的观念。普遍认为每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？事实上，越是没钱的人越需要理财。举个例子，假如你身上有10万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即出现危及你生活保障的许多问题，而拥有百万、千万、上亿元“身价”的有钱人，即使理财失误，损失其一半财产亦不致影响其原有的生活。必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人一生的大事，在这场“人生经营”过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应严肃而谨慎地去看待。

财富能带来生活安定，快乐与满足，也是许多人追求成就感的途径之一。适度地创造财富，不要被金钱所役、所累是每个人都应有的小庸之道。要认识到“贫穷并不可耻，有钱亦非罪恶”，不要忽视理财对改善生活、管理生活的功能。谁也说不清，究竟要多少资金才符合投资条件、才需要理财呢？

从多年从事金融工作者的经验和市场调查的情况来看，理财应“从第一笔收入、第一份薪金”开始，不要低估微薄小钱的聚敛能力，1000万元有1000万元的投资方法，1000元也有1000元的理财方式。绝大多数的工薪阶层都从储蓄开始累积资金，应将每月薪水拨出10％存入银行，而且保持“不动用”“只进不出”的情况，这样才能为积累财富奠定一个初级的基础。

3.投资不是一夜暴富

投资不是一夜暴富。投资要求做到未雨绸缪，在力求财务安全的基础上，实现财产持续稳定的增长，这同一夜暴富没有关系。那些妄想一夜暴富的人们，最终的结果往往是上当受骗，严重亏损，甚至血本无归。所以要保持平常心。投资是一种生活方式，“长期投资，分享收益，规避风险”是每个人都应保持的心态。

另外，投资的范围很广，股票、基金、保险、黄金等等，但是最终不要忘了一项最根本的投资：投资自己。自我增值，是终身理财的第一步。人对于财富的向往是无穷尽的，其根本目的是提高生活品质。在筹划好基本的生活需求后，积极投资，充分投资，将理财纳入到生活的步伐中才能真正享受生活。

4.个人理财的范围有哪些

理财可以说是围绕着“钱”字在做文章，我们用“钱”来表达理财的范围，可以概括为：赚钱、用钱、存钱、借钱、省钱、护钱。

1.赚钱

赚钱是指收入。收入包括工作收入和理财收入。工作收入是以人赚钱，工作收入包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。理财收入是以钱赚钱，理财收入包括：利息收入、房租收入、股利、资本利得等。

2.用钱

用钱是指支出。支出包括生活支出和理财支出。其中生活支出包括衣、食、住、行、育、乐、医疗等家庭开销。理财支出包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。

3.存钱

存钱是指资产。当期收入大于支出时就产生了储蓄，而累积下来的储蓄就是资产，这些就是可以帮你产生投资收益的本金。

4.借钱

借钱是指负债。当现金收入小于现金支出时就会有借钱的行为产生。主要有：消费负债、投资负债、自用资产负债。

5.省钱

省钱是指节税。收入除了支出外，还需要纳税。如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环。

6.护钱

护钱是指保险与信托。主要做法是：预先作保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。

5.理财如何理性化

要想成为理财高手，每个人首先学会的就是理性的理财，如果你能按下面这六条规则进行理性的理财，相信会得到较大的回报。

第一，坚持存钱计划。如果你每年存2000元，这并不难做到，但如果能坚持10年，每年的回报率按15%计算，10年后的总额将很惊人。良好的投资回报当然起了大作用，但坚持存钱同样重要，总收益中有2万元是你自己存出来的。

第二，早些开始投资。如果你只是存钱，那么10年后的你也许只有2万元（按你每年存2000元计算），假若你在第一年就把钱用于投资，一边存钱一边投资，那你的回报要大得多。

第三，坚持投资多元化。如果你只持有几种股票，你可能会有巨大收益，但同样可能遭受巨大损失。把投资分得广一些，可以使你免受“覆灭性”打击。

第四，早作计划。尽早作出计划，这样就会心中有数，到时候知道自己离预定值还差很远。

第五，始终如一。任何投资计划在过程中都不会一帆风顺，风波是在所难免的，如果不能“坚守阵地”，很容易造成投资失利。

第六，谨慎冷静。在选择投资项目时要谨慎，在投资不顺利时要冷静。许多完美的策略都毁于某个仓促的决定，只有冷静才能作出准确的判断。

6.投资理财应掌握哪些基本法则

目前，投资理财已逐步成为决定和影响人们生活的重要方面，成为普通百姓生活的必要组成部分，很多人已经认识到投资理财与自己生活的直接关系，开始注意培养自己的投资理财意识，希望使自己能真正成为投资理财的好手。因此要想使自己成为投资理财的好手，必须掌握投资理财的三大法则。

法则一：确定生活目标，合理使用金钱。在投资理财中，你要认真地考虑如何努力安排好家庭的生活、细微的体贴、关爱；如何恰当地支配金钱；确定生活的目标，并确定为之奋斗的目标得以实现，而不会顾此失彼。

法则二：选择恰当的家庭投资理财法案，正确合理的处理各种经济关系。在目标实现的过程中，可能会有很多途径能实现我们的最终目标。然而，不同的道路会有不同的障碍，有的是可以预期的，有的是无法预期的。

法则三：培养处理突发事件的能力，恰当安排计划外时间的资金使用。突发事件出现之时，作出果断的决定，从容应对、合理分配资金。

这三大法则，是你找到家庭投资理财的支点、培养生活平衡能力、产生推动力的关键。然而，生活却是不可预测的，很多不知或不可控制的因素随时随地会发生变化，我们避免不了，逃避不得，只有积极地去面对。在积极面对的过程中，学会家庭投资理财、合理的使用金钱，变压力为动力，取得人生的巨大成功，在“顾此”的同时，也不“失彼”，“鱼”与“熊掌”兼得之。

7.理财规划步骤和核心是什么

理财规划主要包括以下几个步骤：

第一步，对自己的资产状况进行盘点。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。

第二步，对理财目标进行设定。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要作不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，如有的人把钱全部投入股市，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

第四步，对资产进行战略性分配。在所有的资产里作资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。

理财规划的核心：理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。

8.怎样做好家庭理财规划