第212章成功经验
张家林的工作成绩就是发现六合市行业务经营中不合规线索、整理、查实、放大、呈报省行。对此，武勇也是没有办法，各有职责，也没有办法不让审计办工作。武勇能做的，就是竭尽全力地证明自己正在合规经营。而证明的途径之一，就是被省行专业部门认可，做一做经验交流，高声呐喊，我们《以控制风险为前提，促进各项业务稳健发展》。
银行是经营风险的特殊企业，防范和化解风险是银行业的永恒主题。无论业务增长方式、市场定位如何转变，都必须牢牢的把握风险这个前提。风险掌控能力是水桶原理中最低的一块档板，决定了一个行的经营水平。
六合市行生存在一个极为困难的环境中，区域经济基础薄弱，社会金融生态环境恶劣，客户资源贫瘠，决定了六合市行在业务发展中必须坚持立足自救，强身健体，合规经营，稳健发展，这个目标能否成功实现的关键在于掌控风险的能力。
六合市行坚持风险控制上实施全面风险管理，注重精细化。治标与治本相结合，在治本上多下功夫，早下功夫，为可持续发展夯实基础。通过制定和完善业务流程和操作规程，做到每个操作环节都有制度依据，实现制度精细化，尤其是风险控制的薄弱环节，事故的多发地带。让内控制度覆盖所有业务、产品、流程和岗位，避免出现“被害死角”。通过整章建制，将风险管理的经营理念渗透到业务经营的每一个具体过程，逐步加强自我约束，加强内部控制监督，完善风险控制框架，有效防范经营风险。
有效控制风险，人的问题是根本。把以选人用人管人、加强各级领导班子和领导干部队伍建设为主线的人才工作摆上重要议事日程。以人为本，努力打造一支高素质队伍。火车跑的快，全靠车头带，我国火车提了四次速了，速度还不快，错就错在动力仅在火车头上了，各个车厢没有动力。所以要增强银行这个有机体的整体抗风险能力，提高经营管理水平，增加团队的向心力凝聚力，就必须通过组织结构优化，人员结构调整，人员素质的提高来实现。合理配置部室，设置岗位，明确分工，注重中层干部和重要岗位人员的选拨任用，选贤任能，以德为先。另外，每年适度的招收应届大学生，补充新鲜血液，逐步实现人员结构的调整。同时，定期对员工进行专业培训，提升员工专业素质，防范能力风险。
培育合规文化，有效治理内部案件。对管理层和员工实施有针对性的教育。对领导干部层面，主要以勤政廉洁为主题，对操作层面主要以合规经营为主题，通过思想道德教育，提高全员的政治素质，增强明辨是非能力，激发爱岗敬业热情。通过违法违规案例教育，让管理层和员工都能从违规违纪违法行为的查处中汲取教训，引以为戒，端正态度，提高认识，从严治行，做到警钟长鸣，防微杜渐，提高拒腐防变的能力，使道德风险得到有效防范。
严格落实责任追究，引入先进银行的“零容忍”制度。对损害大谷银行和员工利益的行为严肃处理，绝不宽容。对违规违纪行为，在处理上坚决按照上限执行。加大对业务主管部门的责任追究力度，因业务管理体制不到位或管理体制失职的，要追究业务主管部门负责人的责任。因监督检查不深不细，流于形式，应发现问题而未发现，致使违规问题长期得不到纠正的，一经发现要追究违规期间历次检查人员的责任。紧紧围绕抓内控，防风险，防案件，把从严治行、依法合规经营这一基本方略贯彻落实到具体工作中。
对于二级分行，风险掌控的能力强弱，一个重要的环节是各项规章制度执行程度的优劣。现在经营风险的频繁发生，不是无法可依，而是有法不依。所以说要实现稳健经营，不折不扣的抓好各项规章制度的贯彻执行，唤醒广大员工遵章守纪意识是防范风险的关键。在股改前夕，通过制定尽职细则，尽可能的细化每一个环节的操作职责，也就是说通过制定促进执行制度，使各组织机构和人员都能做到有所为有所不为，相互协同，密切配合，而不是躺在制度上睡大觉，通过约束、激励机制，促进全行执行力的提高。
加强合规制度建设，是规范银行经营行为，有效防范风险的重要前提，也是大谷银行健康发展的基础保障，金融业强化合规制度建设，有四个有效路径
必须切实树立合规经营的理念。首先，合规经营要从高管人员做起，培育企业的合规文化。积极倡导和培育合规文化，关键是要将其作为企业文化的一个重要组成部分。有效的合规文化就是要使员工掌握金融经营与管理所适用的法律法规、监管规则，对违规行为高度敏感，并成为一种自觉的行为准则。特别是管理层应切实履行合规职责，倡导和推行诚信和正直的道德行为准则和稳健经营理念。努力培育银行员工的合规意识，在全行上下推行合规人人有责、主动合规、合规创造价值等合规理念。促进银行内部合规与外部监管的有效互动，在业务开展过程中能够发展和创新合规文化。
加快合规部门建设，完善银行内部的治理结构。银行内部制定和执行合规政策，实行规范经营，合规部门在其中起着举足轻重的作用。目前，以二级分行为基础，已经成立了专门的法律事务部门，法律部门的地位和作用显得越来越重要。从实践经验来看，只有设置独立的、强势的合规部门，才能最大限度地减少业务创新带来的法律风险。银行业务经营的每个环节都需要合规部门的参与和支持。同时要借鉴公司治理的模式和发展经验，不断优化和完善银行的内部治理结构，提高内部监督水平，促进合规经营。
加强内部风险控制机制建设，完善合规经营制度。银行是经营和管理风险的特殊行业，如果不能有效地控制经营风险，处理好风险与效益的配比关系，不能坚持“依法、合规、规范”的经营方针，加强风险管理，就根本谈不上创新发展。现代信息技术的发展也使得银行在业务监控方面存在更多选择，在监控力度和信息的及时性、准确性等方面都有很大提高。银行要建立完善、高效的风险监控体系，完善内部管理制度，从业务流程和资金运行上建立完善的风险控制机制，加强内控防范，以制度规范员工的行为。健全风险控制和审计机制,实现决策的科学化和监督的独立性；切实防范风险，特别是要加强对重要岗位及重要人员违规行为的控制,加强高风险领域业务的风险控制。加强对合规风险的识别、量化和评估，对开展新产品和新业务产生的合规风险进行深入调查，借助各种技术手段和工具，对潜在的风险进行量化分析，识别存在的违规问题和缺陷，实现对违规风险的实时监控和及时纠正。
内外结合，加强对合规经营的监管。从持续发展的角度看，银行业的合规经营必须实现内部控制和外部监管的有效结合。加强相关信息披露,提高透明度,利用社会力量来监督公司的经营行为；加强对重要岗位和部门的现场检查和非现场监管，并根据业务发展的情况适时研究制定和完善监管制度；进一步推进银行业自律建设,做好行业自律；研究制定银行业合规经营的评价标准和规范指引，建立银行内部合规经营的定期评估机制和重大违规行为的报告制度。
加强合规制度的建设，是实现银行业创新发展，确保长治久安的一项重要基础工作。银行业合规经营，既要不断完善内部法人治理机构，健全风险控制机制，更要从经营理念和企业文化等方面融入合规经营的思想。
在经验总结和理论研讨上，张家林永远也追不上武勇，他的手下，原本就是二流以下的层次，眼界和心胸，都无法完成张家林想一争高下的设想。