第169章彭峰

李向北调到六合市行公司部工作。按照百府市支行惯例，一个人离开原来的位置，一定会露出一腚的脏货。

百府市支行2000年3月至12月，向借款人裴峰等5户发放放个人生产经营贷款及综合消费贷款共计15笔，金额235万元，上述贷款于2002年形成不良。随着管户信贷员李向北调到市行，交接档案过程中，百府市支行发现这15笔贷款为多人承贷一人使用，均为裴峰一人使用；截止8月末尚欠支行贷款本金166.7万元，欠息28万元。支行于2008年7月对上述贷款实施依法清收，上诉至百府市人民法院民一庭，在进一步梳理过程中，支行发现上述借款人提供的借款资料存在虚假行为，目前暂未开庭。

借款人裴峰为百府市一个小房地产开发商，于2000年3月22日在支行取得个人生产经营贷款三笔，金额为48万元，用本人自有的房地产做抵押，抵押登记手续健全，抵押物于百府市红旗办事处36组的两户商用房做抵押，面积均为169.88平方米，抵押物合计评估值102万元，裴峰在此之前已累计偿还贷款本金28.1万元，现余额为19.9万元，欠息3.5万元，经查借款人提供的本人身份证明和营业执照及完税凭证均为虚假资料，其他房屋产权证土地使用证等资料真实。

借款人尹平无正式职业，于2000年12月27日在支行取得综合消费贷款三笔，金额为49万元，系裴峰使用。抵押物是裴峰的商用房，面积为340平方米，抵押物评估值87万元，现余额为39万元。累计欠息6.5万元，经查贷款档案中均为虚假资料，其他房屋产权证土地使用证等资料真实。

借款人谢萍是裴峰妻子，于2000年11月20日在支行取得综合消费贷款三笔，金额为40万元，系裴峰使用。用裴峰共有的位于百府市阳光办事处32组的一户商用房做抵押，面积为161平方米，抵押物评估值74万元，现余额为30万元。累计欠息5万元，经查贷款档案中仅其他房屋产权证土地使用证等资料真实。

借款人程贝贝无正式职业，于2000年12月27日在支行取得综合消费贷款三笔，金额为49万元，系裴峰使用。用裴峰拥有的一户商用房做抵押，面积为340平方米，抵押物评估值88万元，在此之前裴峰已累计偿还贷款本金10万元，现余额为39万元。累计欠息6.5万元，仅其他房屋产权证土地使用证是真实的。

借款人李明无正式职业，于2000年12月27日在支行取得综合消费贷款三笔，金额为49万元，系裴峰使用。用裴峰拥有的一户340平方米商用房做抵押，抵押物评估值88万元，现余额为39万元。累计欠息6.5万元，经查贷款档案中提供的营业执照及完税凭证均为虚假资料，其他房屋产权证土地使用证等资料真实。

发现虚假资料问题后，百府市支行没有同意法院调解；裴峰于8月27日向百府市法院民一庭交款22.5万元，法院为其出具“收裴峰贷款”字样的收条，百府市支行于8月29日到法院将该款取回，向法院出具“收李明贷款22.5万元，该贷款系裴峰使用”字样的收条，支行暂未扣收借款人贷款，继续向实际用款人裴峰施压。

武勇放下百府市支行的情况说明，用手指敲击着桌面，“你这样，你现在就把李向北带回支行去，我这就通知人事，把他的组织关系转回百府去，此人市行永不再用。他回去就离岗清收，全部收回以后，你安排他做个离钱远点的工作。这种人怎么能用？怎么敢用？”

陆祎沉吟片刻，“武行，人回不回去先不说，让他协助做做裴峰工作，让借款人尽快还清贷款，到时候再看效果，行不。”一个县支行的员工，得费多大劲儿才能调到上级行啊，不能因为领导一时生气，把他领回去，就连原形都做不成了。

“也行，你直接找他，就说我说的，贷款不清他就滚蛋。”武勇是真怒了，自己怎么调动这么个玩意到市行了？

人都是现实的。李向北给裴峰发放贷款时，俩人好得穿一条裤子，如今，李向北即将因为裴峰虚假资料贷款的事情被退回支行。裴峰连哭穷都省了，“没钱！”说得是理直气壮。是啊，你在不在六合市行工作，跟裴峰有半毛钱关系？没有你李向北，裴峰照样能带出钱来，这世上还会缺了李向东、李向西、李向南不成！

陆祎翻着总行、省行有关催收、处置不良资产的文件，寻找对裴峰的最快处理方式。

不良债权处置方式主要包括直接催收、减免息、诉讼（仲裁）追偿、委托第三方追偿、破产清偿、处置抵（质）押物等直接追偿方式，修改债务条款、以物抵债等债权重组方式，核销以及上述各种方式的组合。

裴峰的贷款资料大部分都是虚假资料，常规做法不适用于他，况且总行的“十条高压线”悬在空中，实在没有操作的可能性。

这第一条高压线就是调查主责任人帮助、默许客户伪造有关条件套骗银行信用的，无论是否造成损失，一律撤职，形成不良信贷资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。

第二条是调查主责任人有下列行为之一的，视情节轻重，给予相应的行政和经济处罚，形成不良信贷资产要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。

不按照有关制度规定进行调查，误导审查和审批，造成损失的；

对客户的财务、资信等状况调查不细不实，误导审查和审批，造成损失的。

第三条是审查主责任人有下列行为之一的，无论是否造成损失，一律撤职，形成不良信贷资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。

不坚持独立审查原则，按照领导或有关方面授意进行审查；

与客户串通向有权审批人提供虚假审查报告。

第四条是审查主责任人有下列行为之一的，视情节轻重，给予相应的行政和经济处罚，形成不良信贷资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理。

不按照制度规定进行审查，误导有权审批人。

没有审查出调查报告和评估报告中的明显遗漏，误导有权审批人。

第五条是审批主责任人有下列行为之一的，无论是否造成损失，一律撤职，形成不良信贷资产的要负责清收；触及刑律构成犯罪的，移交司法部门处理：

越权或变相越权审批信贷业务；

逆程序或变相逆程序审批信贷业务；

向不符合大谷银行信贷管理制度有关条件的客户授予信用；

向关系人发放信用贷款或以优于其他借款人的条件向关系人发放担保贷款。

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凭着哪一条，李向北都够呛！

虚假资料？虚假资料！陆祎最终还是通过特定机构向裴峰施压，在财富和自由之间，裴峰做出了艰难的选择。他很庆幸，选择的是自由。