第161章合规守法
合规守法是稳健发展的根本，陆祎在百府市支行廉洁教育报告会上，结合支行实际，以及本人对加强廉洁从业等方面要求的深入学习和认识，实际工作中的体会，同支行全体干部员工交流探讨。从“合规守法”上看，大家可能会问，这与廉洁从业靠不上。其实，目前讨论的合规守法与廉洁从业是一个问题的两个方面。发生在行内外的违法腐败案件，寻其发生、发展的轨迹，无一不是从先违规、违纪、再违法、最终走向腐败犯罪，其共同的特点都是无视和违反规章制度、纪律法规。而倡导合规守法却是消除违法犯罪温床，防范腐败堕落发生、发展的重要手段。所以，陆祎从为什么要坚持合规守法，坚持合规守法的意义和作用，怎样才能持之以恒地坚持合规守法这三方面谈谈想法和体会。
坚持合规守法，是防范各类违规违法行为和案件发生的最直接、最有效的重要手段。
所谓合规守法，从字意上理解不难，“规”既是规章制度，“法”即纪律法规。人在家要循家规，履职要从规制，公民要守法律、纪律。作为银行从业人员，就要遵守银行的各项规章制度。俗话说“捧人饭碗，听人差遣，天经地义”。作为现代化商业银行的一员，在经济金融全球化的时代背景下，不仅要自觉遵守本国的法律法规，而且还要自觉遵守业务所在国的法律规定，以及国际行业公约等涉外法律和法规。
说到大谷银行合规风险文化的逐步形成，同其他股份制商业银行一样，都经历过一段早期的超速发展阶段，因管理滞后，致使违规行为、法案件大量涌现。之后，当来自社会和监管等的巨大压力下，促使银行管理层痛定思痛，下定决心，在积极采取制度建设、强化管理、规范考核等措施的同时，大力倡导依法合规经营的正确理念，塑造合规风险的企业文化氛围。从而，确保经营管理走上可持续的，良性的发展轨道。年初，总行在全行范围开展了以“强化合规教育，培育合规文化，提升合规风险管理能力”为主题的“合规守法”教育宣传活动。其开展此次教育宣传活动的历史背景是，自2000年以来，在监管当局和总行各类检查指出，大谷银行存在着种种违规违纪，甚至是违法行为。主要表现为以下两类：第一类是违反法律法规与相关政策。如有的干部员工参与非法集资活动；有的员工利用自己的账户帮助客户违规购汇换汇和协助客户编造名目汇出境外，逃避外汇监管；有的客户经理违法帮助客户“洗钱”；有的客户经理违规办理无真实贸易背景的票据业务等。第二类是违反银行业行业准则和大谷银行的规章制度，如空记账，为客户垫付巨额资金，严重逆程序开出巨额银行承兑汇票；违规“倒贷”掩盖不良资产；不执行总分行审贷意见越权放贷；凭空和随意转账、删账，有意掩盖账务差错，还有一些干部员工在营销市场客户时，错误理解“服务三农”，为做业务和留住客户，就无条件地满足客户要求，明知违规违法，也心存侥幸，干冒风险。面对如此严峻的形式，总行在年初三月份成立了合规守法教育活动领导小组，通过四个阶段的活动，采取如各分行设立合规官，负责履行本单位的具体合规职责；总行与分行签署《经营机构负责人合规承诺书》；建立诚信举报机制等一系列有效措施，全行上下的合规守法意识明显提高，违规、违纪、违法现象明显下降，至开展活动之后，全行实现内部违规违法零案件的好成绩。
百府市支行提出三年内实现“三无”的内控合规目标，即无重大责任事故、无不良资产、无案件。通过加强专业条线的检查督导，定期召开内控评审会，重视对查出问题的整改和举一反三，加强对员工业务和职业操守的培训和教育。到目前为止，支行没有新发生不良资产。
上述实践证明，加强合规守法教育宣传，在日常工作中坚定不移地坚持合规办事、守法经营，是防止各类违规行为和违法案件发生的最直接、最有效的重要手段。
坚持合规守法是打造“百年大谷”，实现“二次转型”的前提和保障。年初，总行提出“二次转型”战略决策，其目的就是要在经营管理方面与国际先进水平逐步拉近距离、缩小差距。而前提和保障，必须要依法合规经营。
合规守法是现代化商业银行实现管理国际化的基本要求。大谷银行急需在管理理念、管理制度和管理方法等方面，逐步达到国际规范的标准，合规“应被视为银行经营活动的组成部分，银行在开展业务时应坚持高标准，并始终力求遵循法律的规定与精神”。
国际银行业已普遍遵循了合规的基本准则。大谷银行目前也实施了风险为本的合规管理做法。但现实的情况是，近年来，国内银行业金融机构的重大违规和违法案件层出不穷，国外如债券交易合规丑闻、反洗钱丑闻等，说明合规风险正成为国内外银行业的主要风险之一，而国内外的监管当局，已逐步把合规表现作为评价和检查一家银行的关键内容和衡量指标，银行合规状况如何，直接关乎其市场准入和经营许可范围，以及监管措施的频密程度。
作为现代化商业银行，合规并有效益地经营，是其终极追求和基本状态。由于合规风险存在于商业银行业务活动的各个环节，与信用风险、市场风险、操作风险一样客观存在，因此，树立合规守法意识，营造合规管理氛围，构建合规管理体系，落实合规管理措施，监督合规制度执行，惩戒违规违法行为，是商业银行全面风险管理体系中的重要环节。而合规风险管理的最终目的就是使得全体员工都能够自觉地合规守法，也是商业银行对全体员工提出的最基本要求。