第260章寻求突破口

太平县支行当前工作中存在的问题及解决的思路，一是存款下滑。要按照上级行考核办法，强化激励机制，存款与工资挂钩，实行全员营销。二是不良贷款及利息清收难度加大。要加大工作力度，重点是加强依法起诉工作，尤其是协调法院加快执行进度，提高执行效果。还要加强个人收入与收贷收息紧密挂钩。三是第三方存管业务有待于进一步拓展。要制定拓展计划，落实到人，分清责任，还要加强内部服务，赢得客户。四是要加强对员工的教育引导，鼓励和提倡奉献精神，要把完成各项经营指标计划当作政治任务来对待。五是加强员工培训力度，不断增强全行员工适应市场的能力。支行业务经营基本情况，存款情况，截止八月末，支行各项存款时点余额57276万元，比年初净增7889万元，日均增长14099万元，完成市行时点计划的124%，在四大行中存量市场和增量市场排名均第一。其中储蓄存款时点余额为34212万元，比年初净增2246万元，日均增长5902万元，完成市行时点计划的53%，在四大行中存量排名第二，增量排名第四；对公存款时点余额23064万元，比年初净增5643万元，日均增长8197万元，完成市行时点计划的268%，在四大行中排名第二。

非农个贷发放情况，截止八月末，支行非农个贷已发放15笔，金额140万元。其中：存单质押贷款1笔，金额9万元，个人生产经营贷款1笔，金额22万元，住房按揭贷款13笔，金额109万元。当前已审批未发放4笔，金额43万元。其中：住房按揭贷款3笔，金额18万元，生产经营贷款1笔，金额25万元。已调查结束上传市行1户，金额26万元，为个人生产经营贷款。正处于调查中4笔，金额77万元。其中：生产经营2笔，金额59万元，住房按揭2笔，金额18万元。

贷记卡营销情况，截止八月末，贷记卡已经营销364张，完成市行计划18%；信用卡中间业务收入为0.2万元，完成市行计划的20%；商户收单业务收入为2.7万元，完成市行计划的34%。

电子银行营销情况，个人网上银行注册户数为1198户，完成市行计划的117%；企业网上银行注册户数新增8户，完成市行计划的115%；个人电话银行新增注册户数3803户，完成市行计划的190%；手机银行注册户数为20户，完成市行计划的67%；短信平台注册户数为93户，完成计划的10%，pos机已经营销20户，并上报市行审批；电子银行收入为2.9万元，完成计划的48%；atm业务收入3.5万元，完成计划的58%。

代理保险收入情况，截止8月31日，支行的代理保险手续费收入为11.3万元，完成市行任务的35%。

丰收卡开卡及农户小额贷款营销情况，截止八月末，支行共发放丰收卡12410张，激活10223张，完成市行发卡任务52%。小额农户贷款授信1015户，贷款余额954万元，其中累计用信1015户，余额954万元。

不良贷款清收情况，截止8月31日，清收自营不良贷款本金107万元，利息9万元，完成任务的93%。清收委托不良贷款本金16万元，利息3.2万元，完成市行任务的9%。

法人客户贷款营销情况，年初以来，支行一直把营销风电项目作为法人客户营销的主攻方向。目前已上报省行的风电项目备案表11个。5月份，支行汇同省市行三农业务部对三才协合风电投资有限公司绿草风电场进行了项目评估，目前项目已上报省行。同时，支行对县域小企业贷款需求情况进行详细调查，现已发放小企业简式快速贷款1笔，金额60万元。

不了解情况无法有的放矢，了解情况发现根本就没有“的”也没有“矢”。

根据支行目前的实际情况，对照在经营管理方面存在的突出问题，分析在县域市场的优势、劣势，查找与县域同业市场和发达行的差距，以及在体制、机制、制度、流程和技术等方面的不足，解决存在的实际问题，形成“强化优势，缩小差距，堵塞漏洞”为主旨的发展思路。

陆祎分析支行劣势，破解经营难题。长期以来，由于受当地经济环境等要素的制约影响，全行人均点均发展速度远远落后于发达行和本地的春天银行、夏天银行。支行信贷总量少的可怜，可持续发展能力不足问题比较突出，个人贷款业务发展缓慢。营销机制不畅，审批周期过长，中长期贷款营销效率不高。商业银行经营理念还不够成熟，适应商业银行经营发展的企业文化不够完善，员工素质还不能完全适应商业银行发展的需要，对商业银行发展规律摸索得不够深入。

在当地同业中，储蓄存款位次虽然居同业前位，但是低于信用联社；对公存款呈现出较大幅度的下滑。各项存款波动太大，剖析原因有部分大户资金转移因素，也有工作主动性不够，没有维护稳定客户群，储蓄存款有被同业挖走的情况。如不采取积极有效措施，加大工作力度，不仅会对全行下步存款工作带来很大难度，同时也会严重影响员工的绩效工资收入。

太平县经济总量较小，资金总量很小，金融生态环境尚不完善，符合贷款条件的企业极少，与发达行相比存在着较大差距。

认真分析以上经营中的这些难题，积极寻求有效发展途径，对加快发展具有十分重要的指导意义。

底子薄、基础差，经济发展困难大，制约了全县经济的发展，也制约着支行业务经营的有效发展。要想破解发展难题，只能向内挖掘资源优势，寻找突破点。

近几来，随着风电产业项目的加快和招商引资力度的加大，丰富的自然资源正越来越多地受到省内外投资者的关注，抓住这个机遇，也就抓住了发展契机。各支行一度把营销风电项目作为法人客户营销的主攻方向。其实仔细剖析就会发现，风电项目就是个鸡肋，看着挺大，运作起来困难重重，最次也得是省行牵头调研，体量大、利率低，瞅着好看吃起来无滋无味，不能在这上面牵扯太多精力，属于得之我幸失之我命项目，不可强求。

太平县真正的优势是生物资源分布广、种类多，抓住全县农副产品收购大户，发放农村个人生产经营贷款才是一条长久的发展之路。全县葵花年产量12万吨左右，蓖麻年产量3万吨左右，绿豆和打瓜籽年产量分别在5万吨和2万吨左右。这些丰富的生态经济资源，不但为支行支持私营经济、促进个人业务增长，落实项目上的“有大抓大、无大抓小”提供了良好的条件，而且对破解大谷银行太平县支行个人业务总量小、发展速度慢等难点问题，都是十分重要的推手。