第350章丰收卡二

各级行充分发挥现有网点作用，盘活和挖掘现有人员潜力，解决目前人浮于事的现象，利用好大谷银行现有农村网点的覆盖面，尤其是人口密集率相对较高的中心集镇网点，充分发挥其辐射范围内的潜力。同时，通过盘活机关冗员，建立专业化服务小组和专业化客户经理队伍，深入基层，切实推动丰收卡的发行和农户小额贷款的发放工作。

充分认识在三才省推广发行丰收卡有难得的机遇。三才省农民直补资金额不断增加。要通过丰收卡的介入，有效发展这块业务。

今年，针对农民种植生产资料上涨的问题，各级地方增加了补贴资金，与历年相比，是种粮农民得到政策资金扶持最多的一年。

年初，财政安排“三农”支出5625亿元。3月27日，再较大幅度增加农资综合直补、良种补贴、小型农田水利、节水农业、畜禽防疫等专项资金投入，共计追加252.5亿元。

三才省用于“三农”专项补贴资金至少在85亿元以上。其中，直接补贴到农民手里的资金有6项，共计66.76亿元。考虑到农资价格上涨较快因素，又增加农资综合直补资金39.74亿元，比去年增加20.66亿元，亩均增加30.5元。

各项直接补贴农民的资金，全省农民人均补贴达到403元，亩均补贴98.5元，斤粮（按500亿元斤水平）补贴0.13元。这是很大的一块业务市场，只要拿到50%，丰收卡归集资金可达40多亿元。

三才省实现了新型农村合作医疗100%全覆盖。建立新型农村合作医疗制度，是提高农民健康水平的保障，是解决因病致贫、因病返贫的有效途径。

三才省将实现新型农村合作医疗100％全覆盖，作为要重点抓好的八件民生实事之一。三才省新型农村合作医疗筹资标准为每人每年50元，其中省市县三级地方财政每人每年补助20元。

三才省参加新型农村合作医疗的农民达到1162万人，增加了将近500万人，参合率达到82%；参合农民人均报销补偿比达到33.56%，同比增加了3个百分点；农民平均住院补助达到811元，同比增加了220元，增幅达37%。

作为全国新型农村合作医疗制度试点省份之一，三才省新农合覆盖面由2003年的6个试点县市，扩大到实现全覆盖。各市县行要不等不靠，主动与当地有关部门联系，使丰收卡的项目越做越多，业务越来越大。

采取有力措施，全面做好丰收卡发行暨农户小额贷款发放工作。最近，省行结合业务发展实际，拟定了三才省丰收卡三年发展规划。

第一年力争实现丰收卡发卡20万张；第二年力争实现丰收卡发卡50万张；第三年力争实现丰收卡发卡80万张。

总行今年对三才省下达了丰收卡发行20万张的考核目标，根据三才省县域金融需求，充分考虑地区差异，按照丰收卡三年发展规划的既定目标，将实现丰收卡发卡20万张的发展目标，实实在在地分配到各二级分行。

省行要求各行分时段完成各自目标，其中7月份完成20%，8月份完成40%，9-12月份每个月完成10%，年底前必须全面完成任务。

这项工作实行一把手负责制，各分支行行长要负起责任，亲自组织调度工作进程，确保任务目标的实现。对认识不足、措施不力、进度缓慢的分支行，省行要进行重点督导。

突出重点，明确政策，全面做好农户小额贷款营销。

各行必须准确把握丰收卡广覆盖、普惠制的市场定位，以丰收卡为载体的农户小额贷款是丰收卡发行的核心内容，丰收卡的发行要立足于农户小额贷款，使农民拿到这张卡，就可以享受到农户小额贷款这项金融服务，否则就失去了发卡的意义。

省行强调：下一步对于新发放农户小额贷款的农户，要100%使用丰收卡；对前期已发放农户贷款而未办理丰收卡的农户，到期后再贷款时，必须一律置换为丰收卡。

明确授信额度。丰收卡和农户小额贷款的发放是要实现普惠制、广覆盖，风险相对较大，针对单个农户的授信额度要严格控制。

省行要求各行在开展农户小额贷款营销过程中，严格按照总行制定的《农户小额贷款管理办法》、《农户小额贷款操作流程》及省行制定的《农户小额贷款实施细则》中的相关规定来办理。

对于符合信用条件的农户，每户可办理不超过年家庭收入30％的短期信用贷款，且单户最高贷款不超过3000元；对于进行农户小额贷款试点的经营行，符合其他担保条件的客户，可按照实施细则中的规定，突破3000元的授信，但单户最高不超过3万元。

利用丰收卡开办农户小额贷款的经办机构，不受原省行规定的机构准入条件限制，但也仅限于办理农户小额贷款这一单项贷款品种。

下放授权。对3000元以内的信用贷款，审批权限可下放到分理处（营业所），由客户经理调查，分理处（营业所）主任审查审批。

改进工作方法，改善用卡环境。结合惠农政策和农户对小额贷款的需求，以广覆盖、普惠制为基本原则，采取批量发卡和柜台受理相结合的发卡方式，扩大丰收卡发卡覆盖面。

同时，进一步改善用卡环境。目前县域及县以下银行卡受理环境建设普遍不理想，大谷银行网点也不能覆盖所有乡镇。

对此，各行下大力气改善用卡环境，千方百计从各渠道入手，推动丰收卡的发行，实现丰收卡发行和受理工作的相互促进、协调发展。

依托行政村，以村为单位实行批量发卡。充分发挥村委会对农户的组织作用，由大谷银行客户经理配合村委会，对丰收卡作为农户小额贷款业务载体的特有优势以及办卡享受优惠的有利条件，统一宣传口径，开展宣传营销。

发卡中，可由农户将本人居民身份证、户口簿和申请表一同提交村委会，由村委会对申请人提交的资料进行审核并在符合条件的申请表上加盖公章确认后，连同村委会为农户出具的相关信用证明资料一并提交当地大谷银行发卡网点，进行批量发卡。

利用“大谷银行+公司+农户”、“大谷银行+合作社+社员”、“大谷银行+信用村+农户”的运作模式，实现银企合作发卡。

对与大谷银行建立合作关系的农业产业化龙头企业、农民专业合作社、整体信用环境良好的信用村，向其辐射联结的农户批量发放丰收卡。这种模式的地方要率先行动，做以示范。

针对农户其他金融服务需求，主动营销发卡。发挥丰收卡一卡多币种、一卡多账户的功能优势，按照农户与银行之间的协议约定，实现农民个人活期结算、定期储蓄、养老储蓄、凭证式国债、基金等账户之间的自动约转，扩大农民投资渠道，增加投资性收益。

强化自助渠道的作用，加快自助设备投放进度，特别是发挥好电话银行的作用。各行加大县域及乡镇受理环境建设的投入，加大pos、atm、转账电话等机具的布放力度。

省行计划三年内，在县域增设atm100台，布放pos机500台，安装转账电话机5000台，使县域和农村用卡环境与城区基本接轨。

同时，电子银行部围绕丰收卡的发行做好服务三农的电话银行系统开发，通过电子渠道有效解决目前网点和设备不足的问题。

搭建联合支付平台，开辟与信用社、邮储和其他金融机构合作的新途径。

在确保自身网点柜台、自助设备、电子银行等各渠道受理丰收卡业务的同时，应用人民银行的小额支付系统，联合信用社、邮政储蓄银行，利用他行网点及自助设备，扩大丰收卡受理渠道，通过互利双赢来寻求双方或多方的合作，实现大谷丰收卡广覆盖的目标。

建立机制、加强培训及宣传，为顺利发卡提供保障。建立有利于市场拓展的营销激励机制。

三才省行从产品销售、客户发展、业务收入等多方面，对各级行营销丰收卡的市场效果进行定期跟踪、绩效评估，对表现突出的二级分行、支行、营业网点和先进个人给予表彰奖励。

员工营销丰收卡，按照《大谷银行三才省行中间业务发展考核实施意见》规定的产品绩效工资含量标准，按5元/卡的标准按季进行奖励兑现；

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在乡镇营销开发特约商户、且当年交易额达2万元以上的，按100元/户的标准进行奖励；

营销转账电话客户按20元/户的标准进行奖励。通过建立激励机制充分调动各方面积极性，全力做好丰收卡推广发行工作。

认真做好丰收卡及农户小额贷款相关的业务培训工作。省行将由农贷处和人事处统一组织对未培训的二级分行的客户经理、网点柜员进行业务培训。

其中省行农业信贷处负责对从事农户小额贷款的客户经理培训；省行银行卡部负责丰收卡产品营销和业务操作等方面的培训；省行会计结算处负责对网点柜员业务操作方面的培训。对参加培训人员进行资格考试，考试合格的，可以从事相关岗位业务。

加大对丰收卡及农户小额贷款的宣传力度。各行要应用总行统一设计和制作的丰收卡广告片、宣传折页、用卡指南、海报、《大谷丰收卡产品介绍》及《大谷丰收卡应用规范》，加强业务宣传。

通过当地电视台等媒体渠道投放丰收卡广告片，在营业网点张贴和摆放宣传折页、用卡指南和海报，营造声势，树立品牌，使更多的农民了解丰收卡、接受并使用丰收卡。

以防范虚假农户贷款为重点，加强管理，严控风险。在开展业务过程中，各行要切实有效地做好风险管理工作，省行强调：严禁对不符合条件的客户发放丰收卡及农户小额贷款，一经检查发现，对相关责任人严惩不贷。

对风险高、收益低、成本大、管理难的贷款，要选择科学的方法，运用先进的风险管理技术，以有效防范业务风险。

强化管理责任。虽然农户小额贷款的容错率要高于其它贷款，但各行必须要按总行的规定，严格管理责任，切实办好农户小额贷款业务，确保风险控制在一定的容忍度内。

奖惩到位，明确并细化奖惩目标和要求，达到激励和惩罚的有效结合。