第3章Part1观念篇(2)

第3章part1观念篇(2)

另外，更严重的事实是，随着我国经济发展的速度日益加快，人口老龄化给中国的经济、社会、政治、文化等方面的发展带来了深刻影响，庞大的老年群体的养老、医疗、社会服务等方面需求的压力也越来越大，养老的问题越来越成为社会的一项负担。如何才能摆脱单一的依靠社会保险来为老年生活买单的状况呢？在30岁之前，你应该做好准备。■钱只有动起来才有收益

受到了几年前轰动一时的“别针换房子”故事的启发，澳大利亚3名大学生为了募集善款，从2008年11月展开了一个名为“一蛋一世界”的大胆计划，他们打算用以物易物的方式，用一个鸡蛋最终换得100万澳元（相当于622万元人民币）。

很快，莱特等3名大学生就达成了第一笔交易——这只鸡蛋换成了一张电影《松果头的故事》原声大碟，接着，原声大碟被换成了一副串字游戏，而串字游戏又被换成了一本旅游书，然后旅游书被换成了一部旧数码相机，数码相机又换成了一个闹钟……

几番周折后，他们用那只闹钟竟然换到一辆1988年款的旧汽车。随即，他们将车卖掉，得到约100澳元。经过几轮交换，9个月之后，当初的那只鸡蛋已经换成了一个有已故著名板球明星唐·布拉德曼亲笔签名的板球。接着，他们又将这个板球以2200澳元卖给了一名网友，再用得到的钱买到一张肯尼亚14天两人游套票。

就这样，经过15个月不停交换之后，当初那个不名一文的鸡蛋如今已经换成了一份价值2200澳元的肯尼亚14天两人游套票，并有望在接下来的交换过程中以几何倍数继续“增值”。

在物品交换的过程中，每一个中间物品都起到了金钱的作用。当金钱流动起来，才能够创造出比原来更多的财富，这是对理财概念的一个很好的诠释。

乔·史派勒有一本书叫《动手来种钱》，书中提到一个只剩下1美分的人，这个人正准备一次用掉这1美分时，他突然改变了想法。他把钱换成铜币，他心里告诉自己每次花掉钱时，就要让钱再以10倍或更多倍的数量再回到手上。这种方法很有效。最终，他获得了巨大的财富。

钱是一种能源，只有在恰当的人手里，用在恰当的地方，才能创造出更大的价值。幻想安稳守财，富最多不过三代。

理财专家说：“大多时候，我们不是缺少钱而是缺少观念。财富是习惯，是思维方式。在资本运作占主导的社会，一个人必须养成良好的理财习惯，做好完美的理财计划，学会让钱动起来，将每1分钱都通过周密的运作发挥最大的作用。”

第一课讲到“你不理财，财不理你”的理财观念，主要的目的就是要让你在财务支配上树立主动的意识。

很多人理财的目的不是为了发财，所以往往选择把钱存入银行，将钱闲置起来，既没有太大的风险，每年回收的利息也会带来一定的回报。不过到年底兴冲冲地去查询存款额度的时候，发现存款不是多了，而是少了。

这是因为，通货膨胀的速度往往会抵消甚至使银行的存款利率成为负值。比如说，如今银行存款1年期的利率为2.25%，扣除20%的利息税，实际存款利率只有1.80%。如果以cpi为3%计算，老百姓的1年期存款实际利率是负值。这就意味着1万元存进银行，1年后就只有9790元，有210元白白“蒸发”了！

财富闲置就等于零，并且还要付一定的“折旧费”。最好的方法就是必须让钱动起来。高财商的人往往不会把钱存进银行，他们往往会把钱投资到不同的地方，以求获得最有效的收益。

■正确看待投资

有钱人都有一个共同的观念：用钱去投资，而不是抱着钱睡大觉。一个人如果不养成正确投资的好习惯，让钱在银行睡大觉，就是在浪费金钱，变相削减自己的财富。有些人辛劳一生，到头来却还是穷人，就因为这些人不会把钱变成资本。

投资并非只是富人的专利，1000万元有1000万元的投资方法，1000元也有1000元的理财方式。所以，不要忽视小钱的力量。1分钱只要运用得当，就会创造出1元钱的价值。最关键的问题是要有一个清醒而又正确的认识，树立一个坚强的信念和必胜的信心。

投资必然会伴随着风险，有风险才会有收益。在投资之前，投资者要充分考虑到自己的承受能力，了解到需要承受的风险和投资产品的特性，切忌盲目。

规避风险需要树立风险分散意识，要谨记的一条原则是：不要把所有鸡蛋全放到一个篮子里。目前可供选择的投资方式十分多样化，比如股票、银行存款、房地产、期货、债券、黄金、基金、外币存款、海外不动产、国外证券等，不仅种类繁多，而且分得很细，每种投资渠道还有不同的操作方式。对一般的投资者来说，首先要对这些方式做一个了解，然后选择一种或几种适合自己个性和财务状况的投资方式。

一般而言，个性保守或闲钱不多者，投资的种类不宜过于多样复杂，短期投资获利的比例要少；若个性积极冲动且不怕冒险者，可视能力来增加高获利性的投资比例。各种投资工具的特性，通常依其获利性、安全性和变现性三个原则而定。例如银行存款的安全性最高，变现性也强，但获利性相对较低；股票、期货则具有高获利性、变现性也佳，但安全性却低的特性；而房地产的变现能力低，但安全性高，获利性（投资报酬率）则视地段及经济景气而又弹性。

投资应该树立正确的观念，抱有赚钱的想法无可厚非，但不能有贪念。如果你有10万元的资产，拿出1万元来进行投资，这不叫贪心；相反，如果你把10万元全拿来炒股，不仅是贪心而且很危险。

有两个年轻人，都是在银行工作，但是两人都对自己的薪水不满意，总想发一笔意外之财。看到一些人通过买彩票能中大奖，便也开始尝试。刚开始只想着碰碰运气，后来就越投入越多，不仅花光了自己的积蓄，而且利用职务之便，盗窃银行的巨额存款来买彩票。几年下来，盗窃了近百万元。最终东窗事发，不仅没能中大奖，而且免不了牢狱之灾。

财富不是天上掉下的馅饼，投资理财要切记贪婪。不要总以为运气总在自己这边。投资的时候，一定要保持理智的头脑，不要觉得一个产品稳赚不赔就全部投入，这样会让你承担的风险变得很大，已经超出了你能承担的能力，不要被一时的利益冲昏了头脑。为了再多一点的利益，往往造成了很大的损失。

■学会适宜的投资方法

赚钱不是目的，目的是要把手中的钱用活，战胜通货膨胀。所以我们既要保证资金的安全，又要防止财富缩水，这就要求选择流动性高、风险低且具有一定收益性的金融产品进行投资。人们很明白这一点，但又怕辛辛苦苦赚来的钱，万一因为投资不当而受到亏损，觉得存到银行才觉得有保障。但是有的人通过使用恰当的投资工具和方法，在财富的积累上取得成功。

在美国，有一位富有的理发师曾建议他的朋友，要做投资人，不做存款人。他还向他的朋友讲述了自己致富的秘密。他这样说道，他和他的兄弟共有一个好习惯，就是每年都要从收入中省出10%。与其不同的是，他的兄弟将这10%存入银行，他则将节省下来的5000元投入到平均年收益8%的共同基金中。5年后，他的投资额已累计达到29335元；虽然，银行零存整取的年利率也有8%，但他兄弟5年后的存款本息和只有26600元，比他足足少了2735元。

大概大多数的人都不懂，收益率都是8%，为何5年后兄弟俩到手的钱却相差如此多呢？

事实上这就是百万富翁和普通人头脑所存在的差异。因为理发师深知投资的精髓是享受复利的好处，因此他就很富有。复利就是复合利息，它是指每年的收益还可以产生收益，就是俗称的利滚利。

金融危机以前股票市场大涨，参与股票的人都发了财。但是，股票并不能让所有买它的人都能赚钱，投资要讲究方法和时机。在个人、家庭或企业的理财规划中，购买股票往往是其中的一项，但是，鉴于股票的风险因素，在理财时要根据自身情况，选择适宜的理财方法。

1.量身理财

面对一个家庭的财产，建立一个良好的投资结构就像造一座金字塔，首先要有宽厚的底部，安全性高的投资，比如零风险的储蓄，才能依次建构高耸的塔尖，比如低风险的国债、中度风险的基金、高风险的不动产投资。成功的投资组合必须依靠不同风险层次的金融商品，你可能是储蓄型，可能是投资型，也可能是投机型，或者三型合一。

2.储蓄型理财

存住每分钱，避开所有风险是你的首要目标。如果你及你的家人将在近期内动用手中现金，就必须做个储蓄型的安排。比如，你计划近期买房，就不该将房款投资在任何有风险的商品上，抱着再赚一点的幻想。你家的理财区域宜只限于国库券和储蓄等品种。

3.投资型理财

家庭财富的增长在于，维持一段长时间的固定持有，投资目标的价值随时间增加而成长。一般而言，投资时间越长，就越能获得较高利润。你应该以中度风险的金融商品为主，如股票和债券。

4.投机型理财

你很可能让你的家冒较大的风险，以求短期内获得巨额利润。如果是这样，你应当尽快熟悉期货、黄金等高风险的商品，积极参与进去。投资时需要注意的是，表现不如你所预期时，迅速将它脱手。

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当金钱流动起来，才能够创造出比原来更多的财富。

在投资之前，投资者要充分考虑到自己的承受能力，了解到需要承受的风险和投资产品的特性，避免盲目。

有钱人都有一个共同的观念：用钱去投资，而不是抱着钱睡大觉。

财富不是天上掉下的馅饼，投资理财要切记贪婪。

理财时要根据自身情况，选择适宜的理财方法。■

穷人和富人的思维只有0.1%的差距

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如果你懂得使用，金钱是一个好奴仆；如果你不懂得使用，它就变成你的主人。

——马克·吐温

6◇9◇书◇吧

花钱如炒菜一样，要恰到好处。盐少了，菜就会淡而无味，盐多了，则苦咸难咽。

——比尔·盖茨