第207章驻点清收

大谷银行六合市行辖内的自然人不良贷款中，不同程度地存在着关系人贷款，如行内职工贷款、职工亲属贷款等；有问题贷款，如冒名、假名、截留、挪用贷款等。这些贷款有的存在违规违纪问题，有的甚至属于违法问题。彻底清查此类贷款，大力清收，既是经营的需要，同时也是为了挽救一些同志。痛定思痛，武勇决定高调清收，趁着自己到六合时间不长，还没有这样那样的关系羁绊，成立一支直属清收部队，派到各支行，对不良贷款进行拉网式清收，兜出底数。要不然，这张家林今天一个地雷、明天一个炸弹的，实在闹心。

派驻市行清资稽查组到支行进行贷款清查，是经市行班子集体研究决定的，市行对清资稽查组的工作及对支行贷款清查工作明确几点意见。

明确市行清资稽查组工作任务，经市行研究明确市行清资稽查组承担如下工作任务。

一是贷款清查。清查基层行贷款的真实占用形态和不良贷款的成因（清查范围包括自然人陈欠贷款和新发放贷款），摸清底数，这也是市行成立清查稽查组的初衷。几年清资实践表明，各基层行在历史形成的陈欠贷款中都不同程度地隐匿了一些有问题贷款，如顶名、冒名、假名、死人名、截留、挪用、跨区跨片贷款等，这些贷款与个贷总量比不占多数，但额度不小，占有一定比例，不可掉以轻心。清收这部分陈欠贷款对于扩大有效营运资金，提高全行经济效益举足轻重。所以清查清收这部分贷款是十分必要的。

同时，从清查出的有问题贷款看，有些已超出一般违规违纪范围，有的甚至构成了违法犯罪，性质非常严重，如用死人名贷款，编假名贷款已构成严重犯罪，及时清查处理这部分贷款也可以挽救一些人，是非常必要的。这些贷款往往涉及到有权人或关系人，对全行清收工作有着一定的负面作用。所以，市行派清资稽查组利用上级行的权威性和超脱性进行清查，有利于打开局面，把贷款清收工作引向深入。

二是落实债务和责任追究。市行清资稽查组对查出的债务悬空贷款（如冒名、死人名、假名贷款等）签订落实债务协议，对查出的失去法律诉讼时效贷款重新签订还款协议。通过实践证明，这是实施贷款保全比较好的方式和措施。与贷户签订落实债务协议、落实悬空债务、恢复法律诉讼时效，化解一定的信贷风险，为全行清收陈欠贷款工作积累经验。同时，对查出的违规违纪等贷款在分清责任归属的前提下，与责任人签订清收责任书，落实清收责任。通过责任追究，增强有关人员的危机感，加大盘活沉淀资金的力度，这无疑会对基层行贷款清收工作有效推动。

三是清收有问题贷款。市行清资稽查组对查出的有问题贷款因人而异，采取经济、行政、法律手段直接进行清收，与基层行形成互动、互进的工作局面；引进竞争机制，激励信贷员清收积极性和主动性。既扩大清收成果，又带动基层行清收工作。要想挣钱就不要再等了，马上行动起来清收贷款，不然就要被清查组收回，支行什么也得不到。

明确市行清资稽查组工作权力，为了保证市行清资稽查组完成上述工作任务，明确其工作权力。

调查询问权。市行清资稽查组代表市行行使工作权力，对事关贷款清查问题有权对全辖员工，包括各级行领导，进行询问调查，取得调查资料和认定材料。

扣发工资建议权。对查出的违规违纪等贷款和职工个人占用贷款，限期内不能归还的，有权签发扣发工资建议书，经市行主管行长批准后下达基层行执行。

下岗清收建议权。对严重违规违纪等贷款期限内不能归还的，对其责任人有权提出下岗清收建议，包括支行领导，经市行批准后执行。

移交建议权。对构成违法犯罪的贷户和大谷银行内部职工，期限内不能归还贷款的，有权向市行主管领导提出移交司法机关的建议，包括向法院起诉和移交公安、检察院等，经市行领导批准后实施。

明确市行清资稽查组工作责任，为了方便双向监督，明确市行清资稽查组工作责任。

通过现场和非现场两种方式，即到村、到屯、到户清查和报表分析，对全行自然人贷款进行全面清查，不受时间限制，保证清查工作到位、不留死角。一年清不完二年清，二年清不完三年清，直至查清为止。

对查出有问题贷款真实反映，客观评价，不得隐瞒不报。

对有问题贷款一视同仁，正常使用清收措施，尽最大可能地盘活资金，最大限度地减少信贷损失。

武勇着重提出几项规定和要求，市行清资稽查组工作任务较多，责任重大。希望支行领导和员工在工作中能给予支持和自觉配合。

信贷员填报《自然人贷款调查表》，对有问题贷款如果故意隐瞒，情节严重的一经发现对其调整工作岗位，并给予纪律处分。

对责任清收贷款，责任人要保证在限期内收回。因工作消极而在限期内不能收回的，由责任人下岗清收，包括有领导职务人员，下岗期间停发岗位工资。

职工个人陈欠贷款不能按计划归还的，由清资稽查组核定额度逐月从本人工资中扣收，还清为止。如贷款额度较大，本人又有可清偿财产，也可通过协商，变卖财产还贷。

对冒名、假名等贷款已构成违法犯罪的，并在限期内拒不偿还的，要移交司法机关处理。

清查组的目的是摸清底数，查清事实，尽一切可能收回不良贷款，把资产损失降到最低限度，并不是想处理多少人、送进去多少人，只要是把贷款还上，不论放款时动机如何，都可以既往不咎。但如果抱着侥幸心理，既有问题还不想还款，对这些人决不心慈手软，该开除的开除，该交司法的交司法处理。

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市行清收稽核组的派驻，让大谷银行员工对形势有了一个清晰的认识。农业贷款，今后严控发放，现有存量将越收越少，有问题贷款，收贷不交账的问题早晚要暴露出来，到那时恐怕就晚了，及时归还有问题贷款，避免受到组织处理、受到司法处理。

武勇，终于抢在张家林前面，主动出击了。