第199章系统工程
反洗钱工作是一项综合系统工程，需要全社会的理解、支持和配合。洗钱犯罪是目前国际社会普遍关注的焦点和热点问题，随着毒品犯罪，恐怖活动犯罪，走私犯罪，黑社会性质的有组织犯罪的加剧，洗钱活动在全世界日益猖獗，对各国经济、金融秩序以及社会稳定均产生了不利的影响，成为引发其他严重刑事犯罪的社会问题。银行作为社会资金运动的枢纽，处于反洗钱斗争的前沿，负有预防和控制洗钱的重要职责，大力宣传反洗钱对社会的危害性，做到群防群治，进一步推动反洗钱工作的开展。
搞好反洗钱宣传工作，提高公众对反洗钱工作的认识，具有现实意义和长远的历史意义。
“加大反洗钱宣传力度，每季度利用一天的时间，集中组织全体员工学习反洗钱有关法律、法规，结合案例剖析，深刻领会洗钱活动对全社会的危害。利用标语，板报的形式在各营业网点普遍进行宣传，达到家喻户晓。定期通过媒体，报刊宣传反洗钱有关法律、法规方面的知识。”
按照《大谷银行反洗钱工作内部职责规定》的要求，百府支行制定反洗钱学习计划。增强全行员工的反洗钱意识，提高反洗钱知识和技能，切实加强支行反洗钱工作。
加强对反洗钱机关人员的培训工作。支行每年至少组织一至二次反洗钱培训班，形式灵活、操作具体、实用性强的特点，通过培训，使全体员工真正掌握有关反洗钱技能，熟悉可疑资金交易的识别标准，提高法律意识和遵守反洗钱规章的自觉性。
营业单位每季组织一次相关人员参加的集中统一学习。灵活、形式多样具有可操作性和实用性，以营业单位自己组织的自学为主等。学习步骤本着先易后难，循序渐进的程序进行。学习内容主要有大谷银行反洗钱规章制度文件汇编，反洗钱法律、法规、规章，反洗钱知识问答，反洗钱案例选编，大谷银行反洗钱信息管理系统。
具体要求，每阶段学习终了，要进行一次测试。相关部门和各营业网点要建立反洗钱记录簿，个人有笔记。对反洗钱信息管理系统掌握程度，要现场操作、模拟。
建立和完善反洗钱内控制度。根据人民银行反洗钱规定性文件要求，支行从四个方面加强反洗钱内控制度建设。
一是进一步落实关于为个人客户开立存款帐户，办理结算的规定，按照人民银行《个人存款帐户实名制规定》等相关规范性文件要求，审查、核对个人客户身份证件，留存相关资料，履行“了解客户”义务，防止为不明身份的人员开立存款帐户。
二是进一步落实为单位客户办理开户、存款、结算业务的各项规定。严格执行人民银行《银行帐户管理办法》等规定性文件规定，要求单位客户提供有效证明文件和资料，并进行核对及登记。
三是履行本外币大额和可疑资金交易报告制度。首先，对通过银行支付结算系统完成大额和可疑资金交易进行及时监控。其次，对大额和可疑资金交易进行审查、分析、报告机制。第三，提高反洗钱工作效率，加强对反洗钱信息管理系统操作程序的管理和应用，保证反洗钱数据管理的完整性、准确性和及时性。
四是制定客户的帐户资料和交易记录保存制度，做到按月装订保管。
制度的制定不是应付检查，而是要落到实处。制度有了，成效就在于检查、督导，甚至处罚，穷尽各种手段、措施，把制度落到实处、取得实效。
银行作为支付结算枢纽，是预防和控制洗钱犯罪的重要防线，正确认识反洗钱工作的重要性，切实履行银行反洗钱义务，学习掌握反洗钱技巧，妥善处理业务拓展与反洗钱工作的关系，是银行的重要职责。百府支行按照反洗钱工作的要求，全面贯彻执行人民银行颁布的《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等三部反洗钱金融规章，保证支行反洗钱工作有序开展，不断提高全体员工对反洗钱工作的认识，认清洗钱行为的社会危害性及开展反洗钱活动的重要性，进而增强和提高开展反洗钱工作的自觉性和积极性。
在六合市行反洗钱联合检查组离开百府支行后，陆祎组织各部室召开了整改会议。
联合检查组对百府支行客户账户开立清理情况进行了检查，检查中发现三个单位存在3个类别6个问题，针对存在的问题，支行班子非常重视，立即召开会议，责成保卫部，迅速组织计财、营业室及相关单位的坐班主任、公司部参加的专题会议，对号入座，研究整改措施。
税务登记证方面存在两个问题，一个问题是在三棵树分理处开户的三才经贸有限责任公司，税务登记证过期。整改发现该企业已经解体，现已停止其办理业务，待转入久悬未取专户管理。另一个问题是在支行营业部开户的三才高新百府药业股份有限公司税务登记证过期。公司部解答，支行留存的复印件是正本的复印件，企业副本已经年检，现已重新复印副本。
协议方面存在三个问题，一个问题是在百府行红旗分理处开户的百府宾馆、百府水库工作站协议乙方无签字，这个好整改，安排人立刻去企业补签。第二个问题是在红旗分理处开户的百府公路工程有限公司协议签字人签的名字与身份证上的名字音同字不同，这个无法补签了，因为这个账户已经销户了。第三个问题是红旗分理处开户的三才酒业集团百府有限公司（一般账户）协议双方无签字，这个已经整改，协议双方已补签。
身份证件方面存在一个问题，在支行营业部开户的百府市小龙家电维修部，法人张小龙身份证过期。整改情况是复印新办理身份证归档。
“同志们，这些都是细节管理的事情，平时不用功，一检查就出丑，回去以后，组织自查，类似的问题立刻整改过来。检查的目的不是处罚，而是整改、规范。”