第185章不良处置准备

按照总行不良资产处置《实施方案》有关要求，百府支行首先在领导班子中开展了认真的学习和研讨，然后组织全行员工认真学习，目的是更进一步提高全行干部员工对此项工作的认识和重视，以便能统一思想，举全行之力，把不良资产处置工作作为当前全行工作的中心工作，认真做好。不良资产处置准备工作第一个动作就是成立组织。为了能全面统筹，交叉推进不良资产处置准备工作的各项工作顺利进行，支行专门成立了以一把手为组长，三位副行长为副组长，相关部门负责人为成员的不良资产处置准备工作领导小组，以便能全面调度信贷前后台各专业和相关部室的分工协作，同时由一把手对此项工作负总责，各位副行长负责具体领导和实施责任。

支行成立了不良资产处置准备工作领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在资产风险管理部。同时为了使此项工作责任和分工具体明确，不打乱仗，支行在不良资产处置工作领导小组下又成立了四个负责具体工作的领导小组，不良资产摸底清查工作领导小组，办公室设在资产风险管理部；不良贷款档案清理和尽职调查工作领导小组，办公室设在资产风险管理部；不良贷款责任认定与追究工作领导小组，办公室设在综合人事部；督导组，办公室设在信贷管理部。

百府支行采取以会代训的形式对全行涉贷部门以及计财部、综合人事部、营业部的相关人员组织了认真的学习培训，会上认真学习了总行《大谷银行关于启动不良资产处置有关准备工作实施方案》、传达学习了财政部、人民银行《关于国有商业银行第二次不良贷款剥离中档案资料有关问题的通知》和财政部、人民银行、银监会《关于加强国有商业银行不良贷款剥离过程中责任追究工作的通知》，会后，支行制定了具体实施方案和下发了不良资产清理工作的文件，提出了具体要求。

为了保证更好的完成这项工作，支行共组织抽调了从行长到涉贷人员以及相关的办公室、计划财务部、营业部等相关人员60余人投入到此项工作中，充分保证了人员和各项资源的到位，同时在人员分配上分工明确，责任到人，确保各工作组分工负责，平行作业，同步进行，提高效率，努力使每个环节都工作到位，不走过场，同时，为风险部门单独配备了微机、打印机等设备，全行投入9台电脑，9台打印机。

工作进展顺利，档案移交工作有序进行，支行所有的不良贷款档案按照总行《实施方案》要求，档案移交到支行办公室档案库保管，支行档案室进行了新装修，抽调了两名专人单独负责档案管理工作。

为全面摸清支行资产风险状况和底数，以2000年末为时点，对支行18942户，金额50378万元的各项贷款进行了一次全面清查，其中法人客户130户，金额29812万元，自然人客户18812户，金额20566万元，在50378万元贷款中，正常类（含关注）14946万元，不良贷款35432万元，其中法人客户26751万元，自然人客户8681万元。

通过清查发现，支行应反映未反映（正常调不良）1024户，金额3293万元，清查认定后正常升次级类809户，金额为2721万元，正常升可疑类215户，金额为572万元。

支行拟迁徙的（不良升级）554户，金额2080万元，其中自然人客户550户，金额1736万元，法人客户4户，金额344万元，其中由次级类上升可疑类自然人550户，金额1736万元；其中法人1户，150万元。由可疑类上升损失类3户全部是法人客户，金额194万元。

专项贷款清理，支行1998年4月30日接收黑土银行专项贷款6470万元，1998年12月15日接收粮食附营专项贷款15426万元，目前支行专项贷款12188户，金额37788万元，其中自营专项7020户，金额17256万元，专项划转5168户,金额20532万元。这些贷款形态发生变化的8086万元，其中正常类升不良7178万元，次级升可疑891万元，可疑升损失17万元。未发生变化的29702万元。

这三类贷款的五级分类底稿微机录入工作已经结束，等上级行同意贷款形态调整后，进入审查、审批流程。

支行法人可疑类、损失类贷款共126户，金额26602万元。其中不良贷款131万元，可疑类10户，金额555万元，损失类116户，金额26047万元。下一步着手进行深入调查、落实债权、分析偿还能力和资产损失确认等工作。

按照省行要求，支们对全行291户，995万元可疑类贷款进行了档案资料整理。可疑类客户中，法人可疑类10户，金额为555万元，法人可疑类中常规贷款5户，金额为245万元。政策性专项5户，金额为310万元。自然人可疑类客户281户，余额为440万元。其中常规贷款50户，金额149万元，专项贷款231户，金额为291万元。对这些贷款逐户填写档案资料清理工作底稿和档案资料清理补充情况表，完成了档案资料清理工作的第一阶段工作，下一步即将开始进行档案资料补充完善工作。

一边准备剥离，一边强势清收不良资产。支行制定了领导包大户的清收措施，即每一位班子成员包一个欠息大户，落实清收计划，一包到底，抓出成效。

不良法人客户127户，金额26752万元，其中次级1户，金额为150万元；可疑10户，金额555万元；损失116户，金额26047万元，在127户法人客户中有清收潜力的7户，其余的119户均关停，破产，没有清收潜力。

根据上级行的清收政策，调动清收人员工作的积极性，规范清收人员行为，结合支行的实际，制定《大谷银行百府支行风险经营部考核管理办法》，具体明确五点，一是实行招投标制度，根据各乡镇的清收计划在全行范围内实行招标和竟标。中标者与支行签订清收合同。

二是实行风险抵押金制度，按标底价每10万元交风险抵押金3000元，但总数不低于8000元的抵押金。全年任务的考核与风险抵押金挂钩，完成全年任务后返还风险抵押金，未完成任务全部扣除，同时取消下年上岗资格。

三是小段清收任务按月考核，与岗位工资（300元）挂钩，按完成任务的百分比返还岗位工资。

四是实行末位淘汰制，前三年累计未完成清收任务的人员，不再参加下一年的竟标。

五是清收人员必须完成30%以上清收任务才允许享受清收奖励政策，且按照完成任务的百分比来确定绩效工资的提取比例。

敏感资产、疑难资产有五项，

支行1996年发放百府信用联社支信贷款4844万元，利息5354万元。

支行有息无本贷款593户，金额1334万元，其中，法人客户65户，金额1295万元，贷款本金已剥离资产公司，利息没有剥离。自然人528户，金额39万元，2000年贷款本金已核销，利息没有核销。

冒名贷款9户，金额11万元。

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主债权债务关系不成立的资产20户，金额26万元。

不良贷款确权，丧失诉讼时效57户，金额7013万元。