第179章合规十问
当天午夜，陆祎传出了另一份word文档，“内控合规目前面临的十大问题”。内控合规部组建以来，认真遵循总、省行关于全行内控合规工作的安排和部署，以制度建设和工作转型为重点，以强化管理为手段，围绕履行内控合规职能和建设内控合规管理体系，做了大量扎实有效的工作，内控合规工作架构已初步形成。在总结工作成绩的同时，也要清醒地看到，内控合规工作中仍然存在一些突出的问题。
一、内控合规部门尚不具备全面开展工作的条件。根据部门分工，内控合规部门要履行内控合规检查、分支机构内控评价、常规审计、合规管理、反洗钱、授权管理、法律支持等职能。从实际执行情况看，内控合规部门目前尚不具备开展这些工作的条件。主要是人员配置不够，业务流程不顺畅。在反洗钱、法律审查与支持方面表现尤为突出。加强教育，正确把握职责定位，实现“科学谋划，认真履职，抓内控、防风险、促发展”的目标，深入理解把握内控合规管理的内涵和实质，协调好检查监督与支持服务的职能要求，正确处理监督检查独立性与管理支持服务性的关系，保持工作的统一性和连贯性。
二、管理脱节。授权是大谷银行各级行开展业务的基础和前提，与业务的阶段经营相匹配，法规授权职能纳入内控合规部管理后，授权工作与业务经营管理相脱节，不利于横向岗位授权工作的开展和与各级经营行的沟通，在新业务经营管理和发展方面此问题体现将更为突出，不能发挥对授权业务风险的及时控制作用。
三、业务流程存在障碍。内控合规办事处是省行派驻机构，而日常法律支持工作需要以二级分行名义上下行文，请示批复，由内控合规部门来实施增加了诸多环节，许多由总省行从经营角度印发、转发的执行性规定、要求二级分行执行，但由于二级分行缺少相应的专业部门，如法律事务、反洗钱等而无法执行。
四、业务职能冲突。二级分行相关职能划转到内控合规办事处后，办事处需直接参与贷审会、财审会、授权管理，负责员工违规积分卡管理等派驻行的业务经营活动，出现了既参与经营又负责监管检查的现象。
五、专业职责边界不够明晰。因专业职责划分不够细致，边界模糊，一些部门将应由本部门开展的难度大、风险大、责任大的各项检查、风险认定工作交由内控合规部门开展，达到逃避责任的目的，增加了内控合规部门的工作量和检查风险。
六、内控合规体制改革不彻底。各内控合规办事处属于省行派驻机构，在这种管理模式下，内控合规办事处虽然上收了管理层次，但还没有完全与派驻行脱钩，工资、福利还在派驻行发放并与派驻行的业务经营挂钩，本身的职权与经济利益在某种程度上受到驻地分行的牵制，在一定程度上影响了审计与检查职能的充分发挥。内控合规派驻办事处人员薪酬存在同岗不同酬的问题，各办事处都是省行派出机构，均做同样的工作，劳动强度相似，但是工资、福利待遇不一样，相差悬殊，对收入低的办事处产生了消极影响。
七、业务培训缺乏全局观念。从业务培训实际执行情况看，内控合规部门人员在业务培训方面存在一些显而易见的问题，一是由于日常工作任务繁重、四处奔波，检查人员很少有时间学习新知识、新业务，在很大程度上依靠自学来了解和掌握各项专业知识，知识的更新往往滞后于业务的推广。二是各部门的培训采取的是各自为战的模式，专业知识培训仅局限于本部门人员，缺乏必要的沟通，内控合规人员不能参加培训。三是部分专业部门培训时，往往从维护自身利益的角度出发，存在“不能让内控合规人员参加，省得我教会你你就查我”的狭隘思想，有意识的排斥内控合规人员的参与。
八、合规手册传送接收渠道不通畅。从总行、一级分行以及二级分行在合规手册的制定、颁发、发布方式与实地测试工作中，合规手册尤其是跨部门的临柜业务操作手册在各级行与内控合规部门间一直以来从未建立起传送接收渠道，出现了应全部向内控合规部门传送的许多合规手册未能传送到内控合规部门的问题，导致内控合规部门的许多合规咨询职责无法履行。
九、部门职能整合工作任务艰巨。根据总行的规定，内控合规部承担审计、合规管理、反洗钱、授权管理、法律支持与服务等职能。省行将相关职能划转内控合规部后，需要内控合规部门尽快完成工作重点的转移。根据总行总体部署，内控合规工作应迅速转变观念，转换工作思路和角色，缩短磨合过程，把工作方向及时调整到总行关于内控合规建设战略部署上来，把工作重点转移到内控合规管理上来。认真研究和履行新职能。全面研究和规范反洗钱、合规检查、授权管理、法律支持与服务、员工违规积分管理办法等工作，探索新体制下如何开展各项工作。全面做好员工违规行为积分管理工作，确保积分管理工作的连续性和有效性。
十、内控合规制度体系需进一步完善。一是制定年度内控合规工作要点，对内控合规部门年度工作进行统筹安排，明确了全年的工作目标。完善、下发《内控合规工作指导意见》，对全省内控合规工作职能、内容、要求、工作程序进行明确和规范。着手制定《三才省分行内控合规工作精细化管理实施细则》、《三才省分行驻各市州内控合规办事处管理实施细则》等制度，用以规范派驻办事处的管理。四是结合三才分行工作实际和发展要求，完善了全行内控合规部门发展规划，谋划未来近10年的内控合规发展，明确发展思路、方向以及目标。