第308章快速权选

古代俗语,似无出处可考，“两害相权取其轻，两利相权取其重”，其意与趋利避祸略同。这就是处理通亮集团安宁等人贷记卡的智慧。能解决事情大刀阔斧，不保证解决就顺水推舟。

尽管，陆祎已经摸到了通亮集团和霍海仁的脉门，考虑再三，还是没有动手。

两种利益同时放在面前，当然是选择利益较大的那种；两种损害放面前，当然是选择伤害较轻的那种。一言以蔽，利弊权衡，自然利重害轻！

桃在露井上，李树在桃旁，虫来啮桃根，李树代桃僵。树木身相代，兄弟还相忘。

弃车保帅，维持现状，需要的不仅仅是大智慧，还有良心的煎熬。这就是利益最大化的表现。

举个最简单的例子如果老师说，这次考试考得特别好，周末，要么发一张电影票，去看一天的电影；要么就去郊区踏青。那些从小就在郊区长大的，觉得没意思，看电影倒有趣；那些经常看电影，出去玩玩更好。各自选择对自己最为好的。

不再掀通亮集团这块疤，陆祎要的是风平浪静。一旦动手，不知太平县支行得有多少人搅入其中。

通亮集团安宁等30人贷记卡不良透支的状况，再一次把加开一道伤枷，当前银行业合规失效问题相当严重，这种失效会给银行带来巨大的财务损失、声誉损失，甚至影响客户利益。

为此，全面强化制度文化建设，以企业文化建设与制度执行力建设为有效切入点，真正提升银行业制度文化，严防银行合规流于形式。

应该说，正常的执行力文化的形成标志是，在一系列规章制度面前，制度文化的形成，往往对于构建良好的执行力文化有着异乎寻常的规范作用。

当规章制度成为真正规范每一位员工日常经营管理行为的准绳时，构筑银行企业文化也就有了良好的氛围。因此，当务之急就是要通过加强企业文化建设，努力形成一种“指示服从制度，信任不忘制度，习惯让位制度”的合规文化环境。

合规，简而言之，就是按章办事，银行的各种活动必须与法律法规、监管要求、市场规则与惯例、自律性组织制定的有关规则、规章制度、行为准则相一致。

但是，就是这样一个基本要求现在很多银行都做不到，有的银行长期不执行有关信贷、会计、出纳、现金、库房管理、重要空白凭证管理等基本规章制度的操作流程，内部控制流于形式，相互牵制变成视而不见，甚至变成同谋。

从当前金融业的现状来看，合规失效与银行对合规管理的认识误区有很大关系。目前，必须走出以下五大雷区。

雷区一：“合规管理是总行的事”。

在一级法人管理体制下，但凡提到合规，银行的分支机构马上会想到这是来自总行的，或是外部监管者的规定和要求。其实，这是错误的合规管理。实际上，合规是银行自身生存发展、稳健运行的必要条件，合规文化是银行文化的重要组成部分，不应是外生的，而应是内生的。银行要充分认识，只要有不合规的土壤，就会有银行的巨大损失。

雷区二：“合规管理从基层做起”。

照章办事，多被认为是基层的事情。应该说高层的规范作用更具示范意义。因此，合规管理要从高层做起，高层要亲力亲为做到“写、改、查、奖、惩”五点。也就是说，一把手必须参与合规制度的撰写工作，并且要对合规制度进行与时俱进的改写。作为上级管理行，要对高层合规风险的管理状况，各项制度的执行情况、执行效果、后评价去做检查，对做得好的给予奖励，对做得不好的要惩罚。

雷区三：“合规检查要经行长批准”。

合规部门必须保持独立性，合规检查不能由行长、董事会说了算，或者受到其他人的干预，合规部门要主动发现问题，并且主动查处问题。行长不能以各种理由决定是否进行检查，合规部门也不需要征求行长的同意。同时，合规工作必须要受到审计，否则合规工作的“改、查、奖、惩”都得不到落实。也就是说，合规管理必须保证有效性、独立性和审计性。

雷区四：“举报人要穿小鞋”。

合规管理可以借鉴国外经验，设立“道德热线”，或是举报机制。各级银行必须对举报者建立有效的保护机制。现在银行存在着一种十分怪诞的现象，就是惩罚无力，不少人警告、记过之后还带着乌纱帽，这就使举报者陷入被动因此，使举报人感到自身利益无法得到有效的保护。

雷区五：“部门之间相互推诿”。

当前几乎所有中资银行的组织架构和业务流程都存在重大弊端，它们都是“部门银行”，而非“流程银行”，这导致客户服务、产品创新和风险防范等的人为因素很大，出了问题部门间相互推诿，风险长期难以发现。

这种架构使得合规检查也非常困难，因为这个部门可以承认缺陷，但会找出很多理由说明这个缺陷来自其他部门。最近国际上出现的所有合规性法律制度的创新建设，都是围绕“建立流程机构”进行的，如果业务流程得不到改造，很难建立合规管理的长效机制。

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上述五大雷区，是制约银行业规范经营的主要瓶颈，必须要引起有关部门的密切关注，真正从源头上防范操作风险和道德风险的滋生、蔓延。

早在去年年底，就有业内专家预言，今年将是信用卡市场的“战国时代”，营销之争日趋激烈。

一语中的。伴随着产品的奇葩竞放，信用卡营销出现“你方唱半场我就登台”的局面，免年费、获积分、赠礼品、抽大奖、免息分期……令人眼花缭乱，其势如火如荼，其害如雾弥漫。

信用卡营销手段和方式之丰富、营销活动频度之密集前所未有。究其根本不外乎以年费优惠、消费积分、馈赠礼品为主的价格策略；以向持卡人提供高附加值服务为主的服务策略；以关注客户差异性需求、准确市场定位为主的市场细分策略和以品牌、广告、促销活动为主的推广策略。

伴随着业务快速膨胀，是快速的违规经营，不可小觑！利害权衡！