第385章整体移位五
陆祎详细研究了《大谷银行三才省分行关于一级支行领导班子整体移位实施方案》，心中有底，索性放飞自我，开始苦心钻研国学讲座光盘，修心养性，涵养性情。吕茂沉不住气，晚上拎着一箱啤酒，“陆行，喝点儿？”
陆祎伸手关了电脑，“好，喝点儿。他俩呢？”
“没影了，不知道干啥去了。”
“我让办公室去饭店炒几个菜，陆行，你想吃点啥？”
“算了。整体移位交接之后，我们就不是太平县支行的人了，还找什么办公室？这不有吃的么，只要有酒，吃什么不是喝呀。”
陆祎推开茶几上一口没动的盒饭，两人撕开两袋熟食、一袋花生米、一袋榨菜，开喝。
“陆行，你说省行这次整体移位，是啥意思？”
“没啥意思。咋了？你有啥想法？”
“我总觉得不对劲儿，六合市行这些个县支行，为啥专挑太平县支行啊？”
“来，喝口！”陆祎岔开话题，为什么专挑太平县支行，他比其他三人更想知道。只是，吕茂的思维方式，没有探讨这个话题的空间。
“陆行，要不咱们把存款转出去一部分？”吕茂喝了一大口啤酒，撂下易拉罐整出这么一句话。
“为什么？”
“陆行你想啊，省行对太平县支行班子整体移位，肯定是不信任咱们。咱们得让省行知道知道，太平县支行，还得是咱们在这能出成绩。咱们把存款整下来，省行一看工作组不行，还得让咱们回来。是不是这个理儿？是不是这个理儿！”吕茂一脸洋洋自得。
唉！猪队友！幸亏他今晚说出了这个打算，要是私下动作，对于太平县支行原班子成员，可是万劫不复！
“吕茂，我问你，省行对于太平县支行班子成员的态度，取决于什么？”
“取决于什么？那就是咱们的经营数据呗。”
“经营数据只是一部分，重要的是管理。如果咱们在位置上，数据好看，咱们离开一个月，经营数据下来了，说明什么？”
吕茂楞眉楞眼，“说明咱们重要呗！”
“错了！要是那样就说明支行对全局的把控能力是零！说明咱们只配当一个工头，而不是开发商、设计师。”陆祎把啤酒一饮而尽，再开一罐易拉罐。“咱们得让数据持续增长，目的就是让省行看到，我们已经把渠道建成了，业务经营后劲儿十足。”
吕茂显然没有听懂，懵懵懂懂干了啤酒，歪着脖子低头在那瞎捉摸。
“吕茂，你看没看整体移位方案？”
“没看啊，看那玩意儿干啥？又不是咱们干。”
陆祎忍不住乐出声来，“看整体移位方案，就相当于司机学习交通规则，咱们得知道交警要查什么，什么违规、什么轻什么重、什么无所谓什么不能干！”
陆祎详细讲解了一下整体移位工作的检查内容和检查方法，知道了这些，作为被检查者，就知道如何快速、有效地化解瑕疵和风险。
法人客户信贷业务的检查内容是客户的准入条件；贷款的担保条件及抵质押手续的完整性；限制性条款落实情况；贷款资金用途的真实性；贷后管理情况及风险预警、潜在风险客户贷款分类管理等。
法人客户信贷业务的检查方法是检查客户注册资金的真实性及调阅客户及担保人的纳税证明、生产消耗的水电情况、产品销售和利润等经营收入等判断其生产经营情况是否符合准入条件及担保条件等；调阅抵质押担保手续等资料，检查其手续的完整性和合法性；调阅客户的资金账户，检查贷款资金的使用情况及资金回笼情况，判断资金用途的真实性；调阅客户的贷后检查资料或登陆c3系统，检查贷后风险管理情况等。
农户贷款的检查内容是办卡主体是否合规，办卡资料是否真实并符合准入条件，丰收卡申请、领用、激活是否农户本人办理，贷款资金用途是否与申请用途一致；是否存在冒（顶、假）名贷款、多人承贷一人使用、贷款资金流入员工账户、借款人不符合条件、以贷还贷、甲贷乙用、私贷公用、贷款抵存存款任务、贷款资金流入股市、员工账户（卡）出借、贷款分类不及时调整、重复开卡、开卡资料不真实不完整、内部员工自用自批自贷或截留、挪用贷款，向贷款农户收受好处，存在吃拿卡要问题，农户贷款资金流向不规范，通过账户间转账方式把多人贷款转入一人账户使用，或多个贷户本人通过丰收卡提取现金集中交给一人使用等可能出现风险和案件的问题；是否存在以内部员工等非农户名义办理丰收卡情况；是否存在客户经理或合作机构利用假名、冒名、截留等手段或伪造、变造、窃取农户资料，骗取农户小额贷款情况；是否存在一人多卡，重复授信情况；是否存在客户经理长期将农户丰收卡滞留保管情况。对批量丰收卡资金转入银行员工账户、农户贷款人与客户经理账户资金往来密切。
农户贷款业务的检查方法是调阅开卡资料，贷款资料，走访农户进行核实。
个人贷款业务的检查内容是个人质押贷款、个人助业贷款、汽车贷款、个人综合消费贷款、个人住房贷款等。
个人贷款业务的检查方法是重点核实质押物真实性、办理止付手续并入库保管情况，质押物提供情况；抵、质押手续是否合规。借款人身份证件及主体资格的真实性；贷款用途的真实性、借款人是否能够按期还款。
票据业务的检查内容是银行承兑汇票业务、票据贴现业务。重点检查是否发生垫款、未兑付的银行承兑汇票的承兑签发，50万元以上承兑汇票贴现及其资金支取情况。
银行承兑汇票业务的检查方法是通过查验购销合同，查看贸易背景的真实性、有效性。查看销售方与承兑汇票收款人是否一致；查看合同约定付款方式是否为银行承兑汇票；查看合同的执行时间与承兑汇票的签发、承兑时间是否相符；查看是否有多笔承兑汇票依据同一购销合同现象；是否存在关联企业互签融资性承兑汇票情况；企业开票量与实际经营情况和业务规模是否匹配；
检查承兑保证金和质押存款来源是否真实合法，是否存在保证金来源于贷款、贴现资金或其他不合法资金情况；是否存在先开票后收取保证金、将同一张票据拿出贴现后将回头资金做本笔承兑汇票保证金变相融资情况；
检查抵押和保证担保是否真实合法，通过银行承兑汇票查询、核实存单真实性及检查核保手续等途径，查验是否存在利用虚假承兑汇票、虚假存单、虚假担保等办理承兑情况；形成垫付的银行承兑汇票业务的垫付原因。
票据贴现业务的检查方法是查贴现业务的真实合法性、贸易背景真实性，看是否存在滚动贴现、无票贴现、先贴现后见票、贴现资金回流前手、贴现资金转存定期存款用于无风险套利、贴现资金转为承兑保证金或质押款项继续用于签发承兑汇票或发放贷款情况；
查贴现资金去向真实合法性，看是否将贴现资金转入股市或用于民间融资借贷及其他不合法用途等；是否受理断头背书等有瑕疵票据；是否按规定进行查询。
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会计结算业务中柜台业务的检查内容是存折、存单、银行卡、国债开销户、挂失、密码重置、提前支取、抹账业务。存单、存折、银行卡等储蓄账户及联行往来账务的异常存取情况。
柜台业务的检查方法是通过调阅监控录像、记账凭证和挂失申请书、相关登记簿等方式进行检查，必要时可与储户本人核实。
开销户：（1）柜员是否真实打印存款凭证；（2）存折、存单、银行卡、国债收款凭证是否交给客户本人；（3）柜员、会计主管加盖业务讫章、业务专用章环节是否合规；（4）开销户手续是否合规；（5）应由客户本人到场或由代理人办理的业务环节是否按规定执行。
挂失：（1）应由客户本人或代理人办理挂失业务时是否按有关规定进行；（2）挂失处理环节是否为客户本人办理，是否存在柜面人员冒用客户名义办理存单、存折挂失，利用挂失换单、折交易盗用客户资金的情况；（3）处理挂失环节是否符合有关规定。密码重置：密码重置业务环节是否为客户本人办理。
提取支取：（1）柜员为客户办理提前支取业务时操作是否合规；（2）提前支取的业务是否存在虚假挂失可能。
抹账：（1）逐笔核实抹账业务；（2）与新开户业务对应的抹账业务是否真实收回原开户业务使用的重要空白凭证；（3）抹账原因是否真实，抹账环节操作是否合规。
存取款业务：（1）办理存款业务的过程中柜员是否真实收取款项；（2）查明存入款项的真实来源与资金去向；（3）是否及时核对联行往来账务；（4）对检查中确认的重点人员经办的可疑业务进行逐笔检查。
柜员自办业务的检查内容：柜员本人自办业务，根据需要可以延伸检查柜员为其亲属、朋友所办业务。
柜员自办业务的检查方法：通过调阅监控录像、记账凭证和会计监控系统记录、询问被调查对象等方式进行检查，必要时可与柜员亲属、朋友核实。
柜员自办业务产生的真实原因；柜员自办业务发生后，是否按照有关规定进行处理；对柜员为其亲属、朋友所办业务，检查其操作是否合规、合法。
大额现金和可疑支付交易业务的检查内容是单位存款账户发生的500万元（含）以上及个人存款账户发生的金额在50万元（含）以上存取款业务。
大额现金和可疑支付交易业务的检查方法是通过调阅监控录像、记账凭证、相关分户账、登记簿等资料和查询会计监控系统、反洗钱系统、非现场审计系统等方式进行检查。对所有营业机构辖内发生的上述额度的单位存款及个人存款存取款业务要逐笔检查。核实资金进出的合规合法性，存入及支付手续的合法完整及事实性。
对公客户开（销）户业务的检查内容是核查来我行开立账户的存取款业务。如发现以下情况，必须彻查：（1）对营业敏感时段（如下班前）突击开立账户、非长期合作企业开立的临时结算账户；（2）未经银行营销，企业主动开立的账户；（3）短期内流出多笔资金流入流出（多发生在对账期限内）的真实性、合规合法性；（4）中介机构或非企业人员代办开立的账户；（5）账户开立后一直未发生业务或业务笔数、金额较小，突然发生大额资金收付的账户；（6）账户开立后，有大额资金收付，但长期不与银行对账、不领取回单的账户；（7）注册资金不高、营业执照发照时间较早、在他行销户后转户重开的账户；（8）纳入长期不动户管理后重新发生业务的账户。