第363章犹未为晚

如何做好服务三农工作？如何防控业务人员道德风险？

绿水乡绿水村主任常青反映的问题都是客观存在的。吕茂带队到绿水村现场办公，就吃住在常青家里。支行送去了复印机、复印纸和住宿及伙食费。可恨的是，吕茂不仅在常青家白吃白住，还开展了有偿复印，对农民复印证件、证明收取了复印费。常青本想为农民干点实惠事，见吕茂吃相这么难看，气不过，就给省台三农频道写了信。

反映问题是好事，有问题解决问题，亡羊补牢，犹未为晚。

为做好丰收卡营销工作，根据《大谷银行丰收卡管理暂行规定》等制度规定，陆祎亲自拟定、出台了《太平县支行流动客户经理组营销丰收卡操作规程》。

这个规程适用于流动客户经理组服务模式，由流动客户经理组直接深入服务范围内的村社，为农户办理丰收卡业务，现场完成丰收卡营销受理、申请审核，以及后续上门送卡、激活改密等工作。

流动客户经理组服务模式基本要求，包括人员构成、岗位职责、风险控制和岗位制约和营销要求。

人员构成，原则上县以下每个营业网点（包括二级支行和分理处，下同）都必须组建一个流动客户组，流动客户经理组要合理配备人员，形成必要的岗位分离制度和制约机制，至少要包括两名客户经理、一名会计人员。

客户经理岗位职责，负责现场受理申请、上门送卡，以及产品宣传、功能介绍、使用辅导等服务工作。

会计员岗位职责，在客户经理上门送卡时一同前往，负责移动pos操作员密码管理和卡片激活操作。

风险控制和岗位制约，严格岗位分离制约，严密交接手续，严密监控措施，切实防范风险。在办理上门送卡、现场激活业务中，必须坚持客户经理双人领卡、双人保管，发卡与激活岗位分离，相互制约，客户经理（双人）负责发卡，会计员负责激活，申请人本人凭身份证件办理领卡和激活改密。同时建立监控管理系统，对无线pos机具进行实时监控。

营销要求，流动客户经理组要积极依托农贷资源，有效利用农业产业化龙头企业和项目基地连接农户的优势，以行政村为单位，采取全面营销、批量办卡、整体推进的发卡模式，确保全方位、广覆盖，为后续提供农户小额贷款载体、新型农村合作医疗、农村公用事业代收付、财政补贴代理等多种特色服务功能，打下良好基础。

业务流程分为受理申请、批量开卡、上门送卡、现场办理激活改密、清点核查和资料归档保管。

受理申请，客户经理现场办理丰收卡受理业务，申请人填写金穗丰收卡申请表，本人现场签字确认，并将本人居民身份证、户口簿和申请表一同提交给村委会，村委会在符合条件的申请表上加盖公章，证明申请人身份属实，确认资料真实有效。

客户经理审核申请人提交资料无误后，在申请表受理人栏签字，并留存申请人的居民身份证复印件、户口簿复印件和申请表。为提高服务水平，客户经理办理丰收卡申请时，要提示农户选择同时申请交易明细折。

批量开卡，客户经理必须在第二日内，将申请人的居民身份证复印件、户口簿复印件和丰收卡申请表交前台柜员，双方在《柜员接收丰收卡申请表交接登记表》上签字，客户经理与柜员各执一份，柜员留存的《交接登记表》与丰收卡申请表一并装订保管。

经网点会计主管审核通过，在申请表上签字后，由柜员办理批量开卡业务，打印《开卡清单》，并通知客户经理领卡。

客户经理必须在批量开卡当日及时与柜员办理领卡手续，必须坚持双人领取，在《开卡清单》上注明“上述卡片全部交接完毕”和时间，客户经理（双人）与柜员双方各自签字，归档保管。

客户经理办理领卡手续之后，如当日不外出送卡，必须对已领取的制成卡，封包入库管理，在《重要物品保管登记簿》上签字，对封包进行表外收入核算。

上门送卡前，办理领取手续，在《重要物品保管登记簿》上签字，对封包进行表外付出核算。

上门送卡，现场办理激活改密。完成开卡处理后，对有上门送卡需求的，客户经理要主动与村委会联系沟通，约定送卡时间，原则上送卡时间限定在受理申请三个工作日内，因客户原因除外。

对不需大谷银行提供上门送卡的，由申请人本人持身份证件，到网点柜台办理领卡和激活手续，按照柜台操作流程办理。

需要大谷银行提供上门送卡服务的，由流动客户经理组到村委会现场办公，客户经理（双人）负责为申请人发卡，会计员负责为持卡人办理卡片激活改密，必须坚持卡机分离，制成卡发放与激活改密操作相互制约，必须保证申请人本人领卡、本人激活改密。

申请人本人凭身份证件办理领卡和激活改密，并在《申请人领取和激活丰收卡登记簿》签字确认，《申请人领取和激活丰收卡登记簿》由客户经理拿回网点归档保存。

pos激活交易成功后，打印票据，一联交持卡人，一联经持卡人签字后，由会计员拿回网点归档保存。

客户经理在发放丰收卡时，每张卡都要配发用卡指南和卡套，并主动指导持卡人妥善保管好自己的卡片、密码和身份证件等重要资料和信息，增强其安全保密意识。

会计员在办理激活改密时，要主动提醒持卡人，丰收卡的支付密码是持卡人办理业务时系统对其进行身份确认的重要依据。

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为提高密码的安全性，大谷银行系统不支持持卡人将丰收卡密码设置为6个0-9、123456、持卡人生日、身份证后六位等简单密码。

清点核查和资料归档保管。流动客户经理组回到网点，根据《申请人领取和激活丰收卡登记簿》、经持卡人签字确认的pos激活交易成功单据，以及未发放制成卡数量，进行清点核查，登记《上门送卡工作日志》，签字确认后，将日志归档保管。

同时，客户经理对未发放的制成卡，双人封包入库管理，在《重要物品保管登记簿》上签字，纳入表外核算。

在第二日内，客户经理要与网点会计主管交接《申请人领取和激活丰收卡登记簿》，双方在《接收领取和激活丰收卡登记簿交接登记表》签字确认，客户经理与网点会计主管各执一份，网点会计主管留存的《交接登记表》与《申请人领取和激活丰收卡登记簿》一并装订保管。

会计员要与网点会计主管交接经持卡人签字确认的pos激活交易成功单据，双方在《接收pos激活单据交接登记表》签字确认，会计员与网点会计主管各执一份，网点会计主管留存的《交接登记表》与pos激活交易成功单据一并装订保管。