第336章直补担保一

大谷银行在八个省份试点，全面开展服务三农业务，三才省行在试点序列。近期新开发的业务就是农户财政直补资金担保贷款。农户财政直补资金担保贷款业务，前无古人，世之首创，意义重大。三才省行为了做好这项工作，在元旦刚刚过后，召开了专题会议，会议的主要内容是安排部署财政直补资金担保贷款工作，集中开展一次业务培训，动员全行力量，积极采取措施，尽快开办直补担保贷款业务，确保短期内取得理想成效。

全行上上下下，充分认识开办直补资金担保贷款的重大意义。

直补资金担保贷款是农户贷款担保方式的一项创新，核心是用农户享受的粮食直补、农资综合补贴作担保，以年直补资金额度适度扩大倍数，可以解决农户贷款缺乏有效担保的难题，对优化农户贷款结构、切实控制农户贷款风险具有重要意义。

开办直补担保贷款能够有效调整和优化农户贷款结构。目前，大谷银行投放的农户贷款大多采用三户联保方式，经过近三年的实践检验，联保贷款在极个别农户中存在联而不保的风险。

而直补担保贷款以农户预期直补资金为担保，只要国家对农民的补贴政策不变，不取消或降低，第二还款来源就有保证。

而且贷款主体单一，责任具体明确，更有利于农户贷款的管理和收回。因此，发放直补资金担保贷款，可以有计划、有针对性地置换一部分三户联保农户贷款，有效调整和优化农户贷款结构。

开办直补担保贷款能够更好地防控和弱化农户贷款风险。与3户联保贷款相比，直补资金担保风险相对较低。农户贷款到期后，如果农户不能自主还款，就从其每年发放的直补资金扣收。

这样，既可以解决农户发展生产的集中资金需求问题，又可以有效控制农户贷款风险，降低管理难度和成本，有利于农户贷款业务的可持续发展。

开办直补担保贷款能够有效抢占农村金融市场，树立良好形象。直补担保贷款可以实行整村推进，在实际调查和发放贷款过程中，可以从中筛选优质农户营销更多的金融产品。

同时，由于直补担保贷款具有覆盖面广、普惠农户数量多的特点，对提升大谷银行服务“三农”的社会形象意义重大。

另外，通过开办直补担保贷款，可以有效地拉近与地方和财政部门的关系，对营销财政性资金和政府主导的优质项目奠定了基础。

省行要求全力以赴做好直补担保贷款业务，确保6月末实现良好成效。

开办直补担保贷款是当前全行服务“三农”的工作重心，是大谷银行抢抓机遇、调整客户结构的关键。

省行高度重视直补担保贷款工作，多次与总行主要领导和部门老总汇报直补担保贷款工作，并对直补担保贷款产品的设计、业务流程等向总行争取政策和制度支持。

省行农户金融、信贷管理、风险管理、法律事务等部门通力协作，设计产品、向总行申请和协调沟通。经过不懈努力，总行领导已经批准三才省行开办这项业务。总行相关部门正在研究对系统、流程进一步优化，以提高直补担保贷款的办贷效率。

三才省行要求，各二级分行要紧紧抓住这一有利时机，动员全行的力量，集中开展好直补担保贷款的发放工作，在最短的时间内实现量的突破，必保6月末前实现投放6亿元的目标。

省行特别强调，这一计划是指令性低限计划，各行必须不折不扣地完成。

领导重视，全员发动，集中力量打好攻坚战。直补担保贷款开办权竞争激烈，许多金融机构都看准了这一金融市场，特别是农村信用社抢夺的十分积极。

因此，大谷银行各级行高度重视对政府和财政部门的沟通协调工作。对已经取得开办权的支行，要求立即组织客户经理开展直补担保贷款的调查受理工作，在区域和份额上抢占优势；

对尚未取得开办权的支行，要求通过有效的营销抓紧取得开办权。各行要尽快与财政部门签订合作协议，对已经取得开办权但尚未签订协议的，必须在5月末前完成协议签订工作。

各级行要集中人力、物力和财力，采取强有力措施，全力推进直补担保贷款工作。

省行要求把发放直补担保贷款作为县支行6月末前农户贷款工作的重中之重，主要领导必须亲自研究和督导，业务部门必须巡回指导和培训，基层各单位和农户客户经理要发扬吃苦耐劳的良好作风，集中力量开展调查和发放工作。

各二级分行和支行要组织并抽调一部分业务能力强、计算机录入快的员工帮助农户客户经理搞好直补担保贷款的信贷系统录入工作，确保调查符合条件的农户直补担保贷款能够及时发放到位。

直补担保贷款的审批岗位人员也要提高审批效率，不能因审批环节影响直补担保贷款的投放速度。坚持按日调度，支行和二级分行要组织力量开展业务指导，安排专人每天监测并向省行报告直补担保贷款的发放情况和进度。

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省行相关部门要及时跟进，成立工作督导和业务指导小组，深入各行帮助解决一些实际问题，确保直补担保贷款顺利开展。

总之，全行上下要形成合力，以最大限度地抢占直补担保贷款市场份额为目标，拉满弓、使足劲，坚决打赢这场攻坚战。

学习和掌握好业务流程，提高办贷质量和效率。省行高度重视，在一月中旬组织业务集中培训，目的就是要让大家在开办直补担保贷款业务前，更准确、更严格地掌握好直补担保贷款业务的办理流程和相关制度规定，既是一次业务操作方面的培训，也是一次直补担保贷款政策和制度的解读。

直补担保贷款是一项新产品，在流程和制度规定上与目前开办的农户贷款业务有所不同。所有专业条线人员都坚持认真听、认真学、全面理解和掌握，确保在工作中真正按照总、省行的要求和规定执行好、落实好。