第329章迎考一

监管机构对大型银行支行机构高管履职情况进行检查，陆祎对此高度重视，监管机构，对于高管任职是有决定权的。任何一个司机，都需要尊重交警，尊重交规。这次履职检查，对于自己来说，无异于一次重要的迎考！

“陆祎啊，你谈谈，作为支行行长，你的主要职责是什么？”，太平县监管办宋主任板着脸，一副公事公办的模样，陆祎不慌不忙，应试教育拼出的人物，谁会在意考试呢！

“主要有六个方面，一是管理全行资产和负债，经营管理本行及所辖单位的行政和业务活动。二是制定全行的工作方针任务和规程，核准和签批全行性和有全局性意义的计划、方案、制度及文件等。三是领导全行完成本行的工作计划和各项工作任务。”“四是领导全行的日常工作，侧重法人客户的存、贷款业务，突出抓好法人的存、贷款项目。五是研究和批准需班子做出的决定和事宜。具有对员工的考核、聘任和解聘权，对全行工作的安排处置权，设立全行的工作小组权，检查下属执行规章制度、工作规则和工作流程权，对员工的请假权、休假批准权和工资二次分配权。六是控制各类风险，努力做到无责任案件和事故。”

宋主任看着手中的谈话提纲，有些吃惊，一字不差，这是第一人。

“你如何看待银行经营管理中所出现的操作风险、道德风险？还有，你们支行在防范风险方面，采取过哪些措施？”

“宋主任，只要经营，就会出现这样或那样的风险。银行在经营管理过程中，一定会存在很多问题，在正确面对的同时，加以改正，避免以后不在发生。”

“大谷银行太平县支行在防范风险方面，具体采取以下措施。”陆祎一一列说任职大谷银行太平县支行行长以来实施的风险防控措施。

第一方面，立足防范，建立健全有效的内控机制。

加强内控管理，关键在于建立健全一套责权分离、相互制约、规章健全、运作有序的内控机制，由事后补救向事前防范转变。

明确各专业职能部门的内控职责，改变过去重业务营销、轻内部管理的错误观念，把业务管理放到内控建设的中心地位。

一是以一线岗位人员自觉遵守各项规章制度为基础，各业务部门的自律监管及各岗位的自我监督、自我控制为辅助。

二是各相关部门、相关岗位之间相互监督和相互制约。

三是按业务经营环节、工作特点的不同，建立不同的内部控制检查评价机制和处罚机制。做到及时发现问题，堵塞漏洞。

四是强化支行内控小组在组织体系中的作用，促进各专业自律监督检查从合规性检查向风险性检查转变，从单一的事后检查向事前、事中、事后全过程的监督检查转变。

第二方面，明确认识，打牢内控建设的思想基础。

随着金融形势不断发展，人们价值观、道德观上的差异显而易见，员工每天都与钱打交道，如果思想工作和职业道德教育抓不紧、抓不严、抓不实，内控意识淡薄，就容易出现问题。本着从打牢员工思想基础入手，支行采取了一系列措施。

一是利用每周三下午《支行业校》的学习时间，组织基层主任和机关全体员工认真学习金融法规、各岗位操作规范和《员工违反规章制度处罚办法》等相关法律知识，教育员工树立正确的世界观、价值观和道德观，认真执行各项规章制度，全心全意为顾客服务。

二是定期开展一线操作岗的学习培训班。时刻将业务经营置于双线核算、双重控制、相互制约的状态，达到防范风险、提高效率的目的。

三是要求每项业务主管或专门岗位对该项业务处理的整个流程进行综合把关和全过程的检查。确保各岗位人员按照职责要求正确处理业务，及时发现问题，防范风险。

第三方面，抓监督检查到位，促内控建设不断完善。

一是充分发挥各专业监管人员的管理力度，有效发挥自律监管检查员的作用，促进各项制度的执行和落实。基层一线内勤工作的能否到位开展，服务水平的好与坏，柜台服务质量的优劣，都与坐班主任有着紧密的联系。

所以支行要求，坐班主任做到真正坐班，严格执行各项规章制度，及时观察和处理问题，实事求是地记载工作日志，坚持开展定期和不定期的各种检查，发现违规行为和执行中的薄弱环节，提出建议并及时整改。

二是实行强制休假与临时换班相结合的检查制度。通过强制休假与临时换班进行业务交接，进行各类帐务核对，达到及时发现问题的目的，从而防范各类风险。

第四方面，人事专业风险点及其防范措施。

一是选人用人的道德风险。

防范措施是对于重要岗位的负责人及相关利害岗位的从业人员，应从政治素质、业务能力、沟通能力等多方位、全方面进行综合考评，按照“把合适的人放在合适的位置、让合适的人做适合的事”的原则，把好选人用人关，从道德风险、能力风险、操作风险的源头加以控制，确保人尽其才、才尽其用，防范道德风险。

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二是重要岗位业务能力的风险。

防范措施是严格执行重要岗位轮换制度。对于财务、信贷、营业单位负责人、坐班主任等重要岗位，应严格按规定时限进行定期轮岗，以规避道德风险及能力风险。

三是新《劳动合同法》出台后，临时工用工的法律风险问题。因新《劳动合同法》的相关规定，支行原有以雇用方式从事清洁工作的临时工，其雇用方式及雇用时限所带来的隐性风险值得探讨。

防范措施是将物业、保洁等工作外包给有资质的物业公司或保洁家政服务公司，由其按照我行要求进行物业及保洁工作，将用工风险外移给家政公司。